Ik heb een 401 (k) met een gigantisch, wereldwijd, in de VS gevestigd bedrijf. De fondsen die voor mij beschikbaar zijn, omvatten een verscheidenheid aan non-tickered fondsen – wat betekent dat er geen symbool is dat ik onafhankelijk kan onderzoeken – zoals je zou vinden bij de Vanguard- of Fidelity-fondsen. Ik ben meer bekend met en worden meestal gebrandmerkt als State Street.
Ik “heb gemerkt dat” ik “geen herbelegde dividenden ontvang op een van de 4 fondsen waarin ik heb geïnvesteerd, waaronder een S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 en International.
In één voorbeeld is de S & P 500 is al meerdere jaren in mijn bezit en heeft een kostenratio van minder dan 0,1% en volgt vrijwel identiek de S & P 500. Een vergelijking van de fondsen die in de loop van de tijd zijn gekocht (volgens mijn gegevens) en het aantal aandelen in bezit (volgens de aanbieder) zijn hetzelfde – wat suggereert dat er geen dividenden worden terugbetaald.
Aangezien de belangrijkste posities voornamelijk dividend omvatten -betaalde aandelen (Apple, GE, J & J, enz.) – wat zou er met die dividenden kunnen gebeuren? Met een bedrijf van deze omvang vind ik het moeilijk te geloven dat het een schrijffout zou kunnen zijn. Is er een scenario waarin een aanbieder de dividenden zou kunnen “eten” en ze niet zou kunnen terugbetalen aan de eigenaren?
De plandocumenten bevatten soortgelijke bewoordingen als
de waarde van de index omvat herbelegging van dividenden
en soortgelijke indices hebben dividenden in het bereik van 2%. Ik “ben echt geïnteresseerd in ideeën voor waar deze aangiften zijn gebleven.
Bewerken
Ik heb contact opgenomen met de provider en gevraagd wat ik hier heb gezocht. Ik hoop dat M.SE sneller / nauwkeuriger zal zijn.
Opmerkingen
- Welk bedrijf is de 401 (k) bewaarder / aanbieder? ( niet uw werkgever, maar de investeringsmaatschappij die de 401 (k) aan uw werkgever verstrekt)
- Hallo Ben – de provider is Aon Hewitt
- Er zijn enkele interessante antwoorden op een zeer vergelijkbare vraag op het Bogleheads-forum.
Antwoord
Uw investering is waarschijnlijk in een Collective Investment Trust. Dit zijn geen onderlinge fondsen en worden niet openbaar verhandeld. Dat wil zeggen dat ze privé zijn om deelnemers in uw bedrijf te plannen.
Daarom zijn ze niet vereist * om dividenden uit te keren zoals onderlinge fondsen. In plaats daarvan zullen ze dividenden automatisch herbeleggen, waardoor de waarde van het fonds toeneemt, in plaats van het aantal aandelen, zoals bij herbelegging van dividenden.
Dus je noemt de S & P 500-fonds heb je sporen die dicht bij de S liggen & P Index, onthoud dat er twee indexen zijn waar u naar zou kunnen kijken:
- S & P 500 Index. Bevat geen dividenden en wordt het vaakst gerapporteerd in het nieuws. Momenteel rond de 2500.
- S & P 500 Index totaalrendement. Veronderstelt herinvestering van dividend Momenteel rond 4850.
Zonder enige nieuwe bijdragen zou uw fonds de Total Return-versie nauwlettend moeten volgen voor periodes van 3 maanden of langer, minus de kostenratio. Als u bijdragen aan het fonds toevoegt , je kunt niet alleen naar de begin- en eindsaldi kijken. De vergelijking is lastiger en je zult het interne rendement moeten gebruiken (kijk naar de XIRR-functie in Excel / Google Sheets).
* MFs zijn niet strikt verplicht om dividend uit te keren, maar zijn zwaar belast -gestimuleerd om dit te doen, en dat doen ze in wezen allemaal.