Verliest u geld in mijn 401K normaal?

Hangt af van hoe het geld wordt binnen geïnvesteerd … maar over het algemeen bewegen de prijzen zowel omhoog als omlaag met een langetermijnvoorkeur naar boven.

Zie het op deze manier: nu fondsaandelen lager geprijsd zijn, krijgt u aandelen goedkoper dan toen u aan het plan begon. Dus deze dip werkt echt in uw voordeel, zolang u maar vertrouwt op die langetermijnvisie (en vertrouwt op de fondsen waar uw 401.000 geld naar toe gaat).

Geloof me, het is nog enger wanneer u uw pensioendatum nadert en een dip van 10% kan zes cijfers zijn … maar het is allemaal theoretisch totdat u daadwerkelijk begint met het opnemen van het geld, en u moet leren om wat vluchtigheid te accepteren als onderdeel van de afweging voor betere rendementen dan obligaties.

Reacties

• +1 – … Koop op de dips. Ben, het geld dat je hebt ingezet in, koopt nu meer dan toen u begon. Geld opnemen is op dit moment precies het tegenovergestelde van wat u zou moeten doen. Als u het geld eruit haalt, verandert u een ‘ papierverlies ‘ in een werkelijk verlies. U zou (in feite) veel hebben gekocht en weinig verkocht.
• De poster ‘ vermeld niet of hij ‘ s meer geld toevoegt, alleen dat het bedrag dat er oorspronkelijk in zat, is afgenomen. Het kan dus zijn dat hij geen goedkopere aandelen krijgt als hij ‘ s niet meer geld toevoegt.
• 401k wordt normaal gesproken gefinancierd door middel van loonaftrek, dus het kan vóór belastingen worden betaald als je niet ‘ Roth doet en het dus een werkgever-match kan krijgen als dat ‘ s wordt aangeboden, en OP hasn ‘ t zei dat ze het al hadden uitgeschakeld … dus bijna zeker gaat er geld naar binnen, en zo niet, dan zou het moeten zijn.
• Ik wou dat ik kon bewerken mijn opmerking … Ik raad investeerders aan Denk als Warren Buffet

Het is volkomen normaal dat uw beleggingen af en toe dalen.

Als u geld ophaalt telkens wanneer uw beleggingen in waarde dalen, houdt u de verliezen vast. Het is beter om wat onderzoek te doen en een soort strategie te bedenken over hoe u uw investeringen beheert. Een van die strategieën is om een beoogde activaspreiding te kiezen (of het fonds met de “streefdatum” het voor u te laten kiezen) en nooit te verkopen totdat u het geld nodig heeft voor uw pensioen.Sommigen zouden verschillende andere strategieën bepleiten waarbij de markt wordt getimed. Het belangrijkste is dat u een strategie vindt waarmee u kunt leven en die u voldoende vertrouwen geeft dat u niet zomaar iets koopt en verkoopt. Handelen op onderbuikgevoel en verkopen wanneer u zich misselijk voelt, zal waarschijnlijk leiden tot slechtere resultaten in de op lange termijn.

Mijn twee cent: ik ben een pensioenactuaris en zie dagelijks de prestaties van fondsen. Is het normaal om jaren achteruit te zien? Ja, absoluut. Het is een functie van de directionele bias van hoe de portefeuille wordt belegd. In het geval van een 401 (k) betekent dat bijna altijd een positieve directionele bias (lang zijn). Nu zie ik in uw geval twee problemen:

1. Het bedrag dat wordt opgenomen over een jaar. Het is atypisch om in iets meer dan een jaar een verlies van 14% te hebben. Gezien de marktomstandigheden betekent dit dat u bijna de volledige opname van de SP500 heeft ervaren (waarmee uw portefeuille sterk gecorreleerd is) en dat u geen bescherming hebt tegen de negatieve effecten.

2. De gebruik van zogenaamde “streefdatumfondsen”. Hun implicatie slaat nergens op. In wezen proberen ze een bepaald rendement te genereren over de verstreken tijd tot aan hun pensionering. Het probleem is dat de markt door alle statistische accounts willekeurig is met een positieve drift (verwacht kan worden dat deze op de lange termijn zal stijgen). Deze positieve afwijking is te wijten aan het feit dat mensen moeten worden betaald om risicos te nemen. Dus als je het geld over 20 jaar nodig hebt, wat is er dan aan de hand? Het probleem is dat niemand, en ik herhaal, niemand, weet wanneer de markt te maken krijgt met lange neerwaartse bewegingen. Dus je ervaart met plezier een positieve drift 20 jaar lang en uw geld groeit tot een behoorlijke omvang. Dan, vlak voordat u met pensioen gaat, scheert de markt 20% + van uw investeringen. Zult u deze schade terugverdienen? Hoogstwaarschijnlijk wel. Maar zal dat binnen het tijdsbestek zijn dat u nodig heeft? de markt maakt het niet uit of je geld nodig hebt of niet.

Dus, hier is mijn advies als je je op je gemak voelt om de controle over je geld te nemen. Kijk of u uw geld in een IRA kunt rollen (sommige 401 (k) -plannen zullen dit toestaan) of, als u minder bijdraagt dan de 401 (k) -bijdragelimiet die u maakt, wilt u gewoon bijdragen aan een IRA (houd rekening met de jaarlijkse limieten). In dat geval kunt u een zelfgestuurd account aanmaken. Hier heeft u de flexibiliteit om te diversifiëren en indien nodig actie te ondernemen. En met diversifiëren bedoel ik niet dat veel verschillende dingen kopen afval, ik bedoel focus op niet-gecorreleerde activa. Je kunt rondkomen met een handvol ETFs (SPY, TLT, QQQ, enz.). Deze hebben allemaal liquide beschikbare opties. Als u eenmaal een basis heeft opgebouwd, kunt u de basis verlagen door gedekte oproepen tegen deze posities te schrijven. Dit is toegestaan in bijna alle IRA-accounts.

Naar mijn mening, en ik zie dit veel te vaak, uw het potentieel en de drive om de controle over uw vermogen over te nemen is veel beter dan de zogenaamde “professionals of adviseurs”. Ze zullen u 99% van de tijd in een streefdatumfonds steken en hopen dat ze hun basispunten op uw geld verdienen en eerder met pensioen gaan. dat doet u. Niet zeggen dat iedereen onethisch is, maar het is moeilijk om meer om uw geld te geven dan u wilt.

Opmerkingen

• Sommige 401k-plannen staan heel wat een beetje flexibiliteit bij investeringskeuzes, waardoor het voordeel van het overschakelen naar een IRA op zijn best twijfelachtig is. En u ‘ stelt een pr opereren target date fonds nogal slecht, wat voor mij de rest verdacht maakt.
• ALLE 401 (k) s zijn vereist om opties aan te bieden, waarom zou je OP niet eerst vragen wat die keuzes zijn. Het verbaast me niet ‘ dat een fonds dat heel ver weg ligt zo zwaar in aandelen belegd zou zijn dat het bijna de hele S & P drop% voor deze periode.

Hoewel historische prestaties niet noodzakelijk indicatief zijn voor toekomstige prestaties, wil ik graag kijken naar de historische prestaties van de markten voor context. Vanguard “s portfoliotoewijzingsmodellen is een bron voor deze gegevens.

Twintig jaar is een tijdlijn voor de lange termijn. Als je goed gediversifieerd bent in passief beheerde indexfondsen zou u goed gepositioneerd moeten zijn voor de toekomst.

U “hebt niets verloren totdat het is gerealiseerd of u verkoopt. Ondertussen bezit u nog steeds een bezit dat waarde heeft. Zoals Warren Buffet zegt, koop laag en verkoop hoog.

Waar het op neerkomt is dat ons systeem kapot is. Gedurende drie opeenvolgende jaren ben ik 0% rendement met meer dan 600.000 binnen. Toch rekent de 401k-administratie ons allemaal enorme kosten aan waarvan de meesten niet eens weten dat ze bestaan. Een handige tip is om ook je onkostenverhoudingen te bekijken en te zien hoe die werken zodat u weet hoeveel u aan verborgen kosten betaalt.

Opmerkingen

• The S & P is 30% gestegen in deze tijd, uw 3 jaar. Met het vastrentende inkomen op dit moment zo laag, kan een combinatie van aandelen / obligaties redelijkerwijs zo laag zijn als 15% rendement.0%, en ik ‘ zouden mijn plannenbeheerder wat lastige vragen stellen. En ik zou niet ‘ niet meer investeren dan wat het bedrijf evenaarde. Uw 401 (k) is een voorbeeld van waarom zo velen over dit onderwerp schrijven, een klassiek slecht plan.
• Helaas blijft dit zelfs na 20 jaar waar. Alle anderen worden eerst betaald: de fondsbeheerders, de 401k-planaanbieder, de financiële adviseurs, enz. Alleen als er aan het einde een plus is, verdien je ook een klein beetje. Als je in de markt investeert, gok je, en bij gokken winnen sommige mensen veel, maar de meesten verliezen. Ons pensioensysteem is ontworpen om de financiële sector op grote schaal te voeden, niet om ons te helpen met pensioen. Langzaam beginnen veel mensen dit te beseffen, maar het systeem vecht terug, en het vecht hard terug. Het is echter duidelijk dat de dagen van pensionering in eigen beheer geteld zijn.

Of u kan uw 401k overschrijden naar een “geregisseerde” 401k waardoor u volledige controle krijgt over uw investeringen. U kunt in hetzelfde verliezende afval investeren (de massa volgen) of in onroerend goed, vreemde valuta of zelfs edelmetalen als afdekking. Of, als de achtbaan sneller gaat (zoals nu), kun je hem gewoon in spaargeld parkeren (vloeibaar worden) en hopen dat de USD niet instort (zoals wereldwijde omstandigheden aangeven dat dit in 2020 zal gebeuren). Reservevalutas zijn niet voor altijd, mensen en economieën storten in (zoals Rome). Als het binnenkort onze tijd is, zijn alle weddenschappen op geld uit. Investeringen in “harde” activa (land, waterrechten, metalen, boerderijen) zijn het enige dat telt.

Opmerkingen

• Mijn DV is voor de feit dat men zijn 401 (k) -activa niet zomaar kan overzetten naar een zelfstandige rekening terwijl hij nog in dienst is. Zelfs als je vrolijke kijk op de toekomst juist is, kan dit advies OP niet helpen.