Ik had vroeger een account bij een lokale kredietvereniging. Ik ben verhuisd en heb toen de rekening gesloten. De kredietvereniging stuurde me een cheque voor mijn resterende saldo en bevestigde dat de rekening was gesloten. Dit was 14 maanden geleden.
Vorige week probeerde iemand me via popmoney geld naar die rekening te sturen. De kredietvereniging heropende de rekening en stortte het geld. Als de kredietvereniging niet onmiddellijk na het heropenen van de rekening was begonnen met het e-mailen van reclameafval, had ik nooit geweten dat er geld naar mij was gestuurd of dat de rekening was heropend. In feite leerde ik alleen zoveel omdat ik probeerde in te loggen op hun online bankieren om me af te melden voor de ongewenste e-mail, en tot mijn verbazing merkte ik dat ik niet alleen nog kon inloggen, maar dat ik een open rekening had met een saldo. / p>
Ik vroeg de bank waarom mijn account actief was en het popgeld werd niet geweigerd zoals ik had verwacht, en ze vertelden me
Elke keer dat er een stortingsverzoek is voor een rekening die is gesloten, moeten we de rekening volgens de wet heropenen en het geld storten.
Welke wetten zijn dat verwijzend naar en wat is de reden ervoor?
In mijn geval, als het niet om de ongewenste e-mail ging, had ik er gemakkelijk nooit achter kunnen komen. Wat heeft het voor zin om een account te sluiten als een derde partij het kan heropenen door te proberen er geld op te storten? Is er een betere manier om een account waar ik de volgende keer om moet vragen volledig te vernietigen om te voorkomen dat dit zich opnieuw voordoet?
Opmerkingen
- Ik zou een klacht indienen bij het US Office of the Comptroller, of indien van toepassing, de regelgevende instantie van de staat.
Antwoord
Daar is geen federale wet die voorschrijft dat ze een gesloten rekening moeten heropenen. Ze kunnen de overboeking weigeren / het geld teruggeven, of ze kunnen optioneel uw account heropenen zodat ze geld krijgen (is logischer voor hen). Het staat echter in een van uw overeenkomsten dat zij zich het recht voorbehouden om een gesloten rekening opnieuw te openen om de aanbetaling te ontvangen. Op dat moment wordt uw account actief en kan het saldo lager zijn dan de vereiste minimumsaldodrempel, dus er kunnen onderhouds- of lage saldokosten in rekening worden gebracht op de account (kredietverenigingen zullen deze kosten minder vaak betalen).
Als u hen op hun BS wilt oproepen, kunt u hen vragen de wet te citeren die de heropening van gesloten rekeningen verplicht stelt. Ze zullen waarschijnlijk terugvallen op uw ledenovereenkomst. Er kunnen enkele staatswetten zijn die dit bespreken, maar ik heb “niets gevonden.
Dit is zon probleem geworden voor sommige bankklanten (waar ze kosten moeten betalen over het geld waarvan ze niet wisten dat ze het hadden) dat er in september 2013 een wet werd voorgesteld, genaamd de Freedom and Mobility in Consumer Banking Act , waardoor in wezen alleen de genoemde rekeninghouder (s) een gesloten rekening opnieuw kunnen openen.
UPDATE: 20 juni 2014
Ik ging verder en zocht de NACHA-richtlijnen voor ACH-overdrachten op (ik heb de 2013-versie) Bedrijfsregels en richtlijnen 2013 .
Deze regels verwijzen naar “Article 4A”, dat is Uniform Commercial Code Section 4A – Overboeking .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Dit betekent dat als uw account daadwerkelijk wordt gesloten, er een uitzondering is op het standaard tijdsbestek voor het verzenden van een retourzending.
Dit betekent dat als u hen (schriftelijk) laat weten dat u toekomstige kredietvermeldingen op het account weigert, zij MOETEN stuur ze terug.
Ik ging toen op zoek naar de codes voor de retourreden
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Receiving Depository Financiële instelling
Van wat ik heb begrepen, op basis van deze NACHA-richtlijnen, heeft uw CU uw account niet daadwerkelijk gesloten. Ze zetten het in de wacht of in een vergelijkbare staat. Als ze uw account daadwerkelijk sluiten, moeten ze een retourzending met code R02 indienen.
In uw geval brengt uw CU u geen onderhoudskosten in rekening, maar degenen die met banken werken, kunnen hen het beste schriftelijk laten weten dat u toekomstige kredieten op de rekening weigert, of naar een filiaal en sta erop het account volledig te sluiten.
Reacties
- Bedankt voor je antwoord. I ' hebben de CU gevraagd de wet te citeren, maar ze ' hebben nog niet gereageerd (of mijn account weer gesloten). Ik dacht aan de eerdere accounts die ik had, en veel van hen zouden geen manier hebben om contact met me op te nemen, zelfs als ze dat zouden willen, omdat al mijn contactgegevens terwijl ik het account had niet langer geldig zijn.Als dit kan gebeuren met een rekening die ik ' heb gehad op enig moment in mijn verleden, moet ik dan mijn contactgegevens voor al deze banken voor de rest van mijn leven actueel houden? Niemand doet dit echt.
- De CU antwoordde: " Als onderdeel van de Automated Clearing House-regelgeving zijn financiële instellingen verplicht om alle gepresenteerde items te posten als mogelijk naar het juiste account. "
- Man, ze hebben het zo mis … laat me mijn antwoord snel bewerken