Mam 401 (k) w gigantycznej, globalnej firmie z siedzibą w USA. Dostępne dla mnie fundusze obejmują różne fundusze nieobrotowe – co oznacza, że nie ma symbolu, który mógłbym samodzielnie zbadać – takiego, jaki można znaleźć w funduszach Vanguard lub Fidelity, które są mi bardziej znane i są oznaczone jako State Street.
Zauważyłem, że nie otrzymuję żadnych reinwestowanych dywidend od żadnego z 4 funduszy, w które zainwestowałem, w tym S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 i International.
W jednym przykładzie S & P 500 jest moją własnością od kilku lat i ma wskaźnik wydatków mniejszy niż 0,1% i prawie identycznie śledzi S & P 500. Porównanie środków zakupionych w czasie (według moich danych) z liczbą posiadanych udziałów (według dostawcy) są takie same – co sugeruje, że żadne dywidendy nie są zwracane.
Ponieważ największe udziały obejmują głównie dywidendę -płacenie akcji (Apple, GE, J & J itp.) – co może się stać z tymi dywidendami? W firmie tej wielkości trudno mi uwierzyć, że może to być błąd pisarski. Czy istnieje scenariusz, w którym dostawca mógłby „zjadać” dywidendy i nie zwracać ich właścicielom?
Dokumenty planu zawierają sformułowanie podobne do
wartość indeksu obejmuje reinwestycję dywidend
i podobne indeksy mają dywidendy w przedziale 2%. Naprawdę jestem zainteresowany pomysłami, gdzie mogły się znaleźć te zwroty.
Edytuj
Skontaktowałem się z dostawcą z prośbą o to, czego tutaj szukałem. Mam nadzieję, że M.SE będzie szybsze / dokładniejsze.
Komentarze
- Która firma jest 401 (k) depozytariuszem / dostawcą? ( nie twój pracodawca, ale firma inwestycyjna dostarczająca 401 (k) twojemu pracodawcy)
- Cześć Ben – dostawcą jest Aon Hewitt
- Istnieje kilka interesujących odpowiedzi na bardzo podobne pytanie na forum Bogleheads.
Odpowiedź
Twoja inwestycja jest prawdopodobnie w funduszu zbiorowego inwestowania. Nie są to fundusze wspólnego inwestowania i nie są przedmiotem publicznego obrotu. To znaczy są prywatne, aby planować uczestników w Twojej firmie.
Z tego powodu nie są one wymagane * w celu wypłaty dywidend, tak jak w przypadku funduszy inwestycyjnych. Zamiast tego będą automatycznie reinwestować dywidendy, zwiększając wartość funduszu, a nie liczbę udziałów, jak w przypadku reinwestycji dywidend.
Jak już wspomniałeś, S & P 500, masz utwory zbliżone do S & P Index, pamiętaj, że są dwa indeksy, na które możesz spojrzeć:
- S & Indeks P 500. Nie obejmuje dywidend i jest jedną z najczęściej zgłaszanych w wiadomościach. Obecnie około 2500.
- S & P 500 Indeks Całkowity zwrot. Zakłada reinwestycję dywidendy . Obecnie około 4850.
Bez żadnych nowych składek, Twój fundusz powinien dokładnie śledzić wersję Total Return przez okresy 3 miesięcy lub dłuższe, pomniejszoną o współczynnik wydatków. Jeśli dodajesz składki do funduszu , nie możesz po prostu spojrzeć na bilans początkowy i końcowy. Porównanie jest trudniejsze i będziesz musiał użyć wewnętrznej stopy zwrotu (spójrz na funkcję XIRR w Excelu / Arkuszach Google).
* MF nie są ściśle zobowiązane do wypłaty dywidendy, ale są silnie opodatkowane -zachęceni do tego i zasadniczo wszyscy to robią.