Czy “ Bank on Yourself ” to uzasadniona strategia inwestycyjna czy oszustwo?

Z technicznego punktu widzenia nie wydaje się to oszustwem, ale nie sądzę, aby system był korzystny. Używają wielu półprawd, aby przekonać Cię, że ich produkt jest odpowiedni dla Ciebie.

Niektóre z przedstawionych argumentów i moje przemyślenia.

• Nie kupuj terminu i nie inwestuj reszty, ponieważ nie możesz przewidzieć, jak dużo „zarobisz na„ reszcie ” Ponadto Nie inwestuj w 401k, ponieważ nie możesz przewidzieć, ile „Zarobisz Mają rację, że nie wiesz dokładnie, ile będziesz mieć ze względu na giełdę, ale to nie oznacza, że giełda jest złym miejscem umieścić swoje pieniądze.

• Inwestowanie w 401k jest ryzykowne ze względu na surowe zasady wypłaty 401k Tak, 401 mają zasady wypłat (zazwyczaj nie mogą rozpocząć się przed 59,5, muszą zaczynać się przed 70,5), ale te zasady w żaden sposób nie utrudniają mojego stylu inwestowania.

• Większość terminowych ubezpieczeń na życie nie jest opłacalna Są znowu poprawne, ale ich wnioski są błędne.Tak, większość ludzi nie umiera, gdy masz terminową polisę ubezpieczeniową, dlatego terminowe ubezpieczenie na życie jest stosunkowo tanie. Ale nie twierdzą, że nie potrzebujesz ubezpieczenia, tylko że potrzebujesz ich ubezpieczenia, które jest „lepsze”

• Potrzebujesz gwarantowanego wzrostu, który oferują . Wykres ilustrujący ich gwarantowany wzrost obejmuje niegwarantowane dywidendy. Inwestują 10 000 USD rocznie przez 36 lat, a kończą z 1 000 000 USD. To zwrot 5%! Do oszacowania wyników na giełdzie używam 10%, ale powiedzmy, że to tylko 8%. Te same 10 000 dolarów rocznie daje ponad 2 miliony dolarów. Używając 10,5% (średni zwrot z S & P 500 w ciągu całego okresu jego istnienia) wynikiem jest oszałamiające 3,7 MILIONA USD. Więc jeśli patrzę na 3,7 miliona dolarów w porównaniu do 1 miliona dolarów, kosztuje mnie 2,7 miliona dolarów, aby zapewnić mi taką samą ochronę, jak moja terminowa polisa na życie. To jedna droga polisa terminowego ubezpieczenia na życie.

• Mój osobisty faworyt: Ślepe podążanie za radami Wall Street i finansowych „guru”, takich jak Dave Ramsey i Suze Orman gdzie jesteś. Czy jesteś zadowolony ze stanu swoich finansów? Czy nadal wierzysz w ich bajkę „Kup termin (ubezpieczenie) i zainwestuj różnicę”? Tak, na pewno wierzę, że ta bajka i ja dobrze prosperujemy, dziękuję.: )

Chociaż nie uważam, że to oszustwo, jest to skandalicznie drogie i nie jest dobrym wyborem finansowym.

Komentarze

• Tak. Firmy ubezpieczeniowe są w stanie sprzedawać bezpiecznie i spokojnie, ale nie popełnij błędu, jest to zdecydowanie sprzedaż , więc tak jak w przypadku każdej sprzedaży powinieneś oczekiwać, że skończą z Twoimi pieniędzmi . A jeśli ' kupujesz coś wartego dziesiątki lub setki tysięcy dolarów i nie ' nie rozumiesz, za co ' kupujesz / za co płacisz ' to, prawdopodobnie powinieneś znaleźć kogoś, kto robi kto nie jest ' t facetem, który próbuje ci to sprzedać w pierwszej kolejności – dobry doradca finansowy tylko za opłatą , chyba s.
• Ostatni punkt o ” Ślepe stosowanie się do rad Wall Street i finansowych guru ” mnie wkurza. Zasadniczo argumentują, że zamiast tego powinieneś wierzyć ICH guru finansowym. A to jest lepsze, jak?
• Dołączam do tego widoku tylko po to, by odrzucić

Co dziwne, dzisiaj zacząłem badać strategię „Bank on Yourself” (jeszcze zanim natknąłem się na to pytanie!). Któregoś dnia usłyszałem w radiu reklamę na ten temat i zwróciła moją uwagę ponieważ twierdzili, że strategia nie jest podatna na wahania rynkowe, tak jak na giełdzie. Wydawało się w ich reklamie radiowej, że ich rynkiem docelowym byli ludzie, którzy stracili poważne pieniądze w swoich 401k.

Więc ja zacząłem szukać własnych informacji.

Wydaje mi się, że witryna bankonyourself.com daje bardzo powierzchowny przegląd strategii, bez konieczności sięgania po jej sedno.Zaczynam mieć kilka obaw w momencie, gdy zdałem sobie sprawę, że przeczytałem przyzwoitą część ich strony internetowej, a mimo to nadal nie miałem jasnego pojęcia o mechanizmie za tym wszystkim. Staję się nieufny za każdym razem, gdy muszę się w coś zaangażować, zanim będę mógł w pełni zrozumieć, jak to działa. Jest zacieniony i cuchnie, gdy ktoś próbuje zepchnąć cię w róg, aby mógł cię tłuc swoim pomysłem sprzedaży, dopóki nie krzykniesz „Mercy!” I nie zgodzisz się na ich warunki tylko po to, aby zatrzymać ból (co podejrzewam wyślij agenta, aby z tobą porozmawiał). Były inne czerwone flagi, które mnie wyróżniały, ale nie mam ochoty się do nich dostać.

W każdym razie dzięki Google udało mi się znajdź wątek na innym forum, który był prawdziwym bogactwem wiedzy na temat mechanizmu „Bank on Yourself”, jak to działa.

Oto link: Bank on Yourself / Infinite Banking …

Jest całkiem sporo użytkowników w wątku, którzy mają doskonały wgląd w to, jak to wszystko działa. Po przeczytaniu dużej części wątku zdałem sobie sprawę, że ta strategia nie jest dla mnie. Jednak wydaje się, że jest to potencjalny wybór dla niektórych osób w zależności od ich sytuacji.

Komentarze

• +1 dla ” Nie ' nie mam jasnego pojęcia mechanizm ” i byłeś sceptyczny. To naprawdę liczy na siebie.

Nie czytałem książki i nie mam zamiaru jej czytać.

To zdecydowanie wygląda na wymuszony plan oszczędnościowy, którego tematem jest„ Ubezpieczenie na całe życie ”– co jest dość złe dla kogoś, kto jest w stanie zadbać o swoje finanse.

Byłoby to dobre dla kogoś, kto nie jest zbyt dobry ze swoimi finansami i chce być do tego zmuszony oszczędności, ale wtedy nawet tym ludziom pomogłoby to tylko trochę; jest wystarczająco dużo klauzul, które pogorszyłyby jego sytuację. tj. można zdecydować się na zaciągnięcie pożyczki, spłacenie tylko odsetek itp.

Żadna książka nie pomoże Ci zbudować nawyku oszczędzania. Trzeba sobie uświadomić i wydać to, co istotne (czyli nie kupować i nie robić mnóstwa rzeczy) i odkładać sporo na deszczowy dzień. Potem przychodzi mądre inwestowanie …