Czy utrata pieniędzy w moim 401K jest normalna?

Zależy od tego, jak pieniądze jest inwestowany w ramach 401k … ale generalnie ceny rosną i spadają z długotrwałym nastawieniem w górę.

Pomyśl o tym w ten sposób: mając obecnie niższe ceny tytułów uczestnictwa funduszy, otrzymujesz akcje tańsze niż w momencie wejścia do planu. Tak więc ten spadek faktycznie działa na twoją korzyść, o ile czujesz się komfortowo, ufając temu długoterminowemu poglądowi (i ufając funduszom, na które przeznaczane są twoje 401k pieniędzy).

Uwierz mi, to jest jeszcze bardziej przerażające kiedy zbliżasz się do swojej docelowej daty przejścia na emeryturę, a spadek o 10% może wynieść sześć cyfr … ale to wszystko jest teoretyczne, dopóki nie zaczniesz faktycznie wyciągać pieniędzy z powrotem i musisz nauczyć się akceptować zmienność jako część kompromis za uzyskanie lepszych zwrotów niż obligacje.

Komentarze

• +1 – … Kupuj po spadkach. Ben, pieniądze, które zainwestowałeś w programie kupuje teraz więcej niż wtedy, gdy zaczynałeś. Pobranie pieniędzy w tej chwili jest dokładnym przeciwieństwem tego, co powinieneś zrobić. Jeśli wykupisz pieniądze, zmieniasz ' utrata papieru ' w rzeczywistą stratę. W efekcie kupiłbyś drogo, a sprzedał tanio.
• Plakat nie ' nie wspomnieć, czy ' dodaje więcej pieniędzy, po prostu że ilość, która tam była pierwotnie zmniejszyła się. Może więc nie otrzymywać tańszych udziałów, jeśli ' nie doda więcej pieniędzy.
• 401k jest zwykle finansowane z odliczenia od wynagrodzeń, więc może zostać potrącone przed opodatkowaniem jeśli nie ' nie wykonujesz Roth, więc może uzyskać dopasowanie pracodawcy, jeśli to ' jest oferowane, a OP nie ma ' t powiedział, że wyłączyli go jeszcze …. więc prawie na pewno pieniądze przychodzą, a jeśli nie, to powinno.
• Chciałbym móc edytować mój komentarz … Polecam inwestorom Think Like Warren Buffet

To całkowicie normalne, że twoje inwestycje czasami spadają.

Jeśli wyciągasz pieniądze, gdy wartość inwestycji spada, blokujesz straty. Lepiej jest przeprowadzić trochę badań i wymyślić jakąś strategię dotyczącą zarządzania inwestycjami. Jedną z takich strategii jest wybranie docelowej alokacji aktywów (lub pozwolenie, aby fundusz „daty docelowej” wybrał ją za Ciebie) i nigdy nie sprzedawaj, dopóki nie będziesz potrzebować pieniędzy na emeryturę.Niektórzy opowiadaliby się za różnymi innymi strategiami, które obejmują synchronizację rynku. Ważne jest, aby znaleźć strategię, z którą możesz żyć i która zapewni Ci wystarczającą pewność, że nie kupisz i nie sprzedasz przypadkowo. Działanie na podstawie intuicji i sprzedaż, gdy poczujesz mdłości, prawdopodobnie doprowadzi do gorszych wyników w długi okres.

Moje dwa grosze: Jestem aktuariuszem emerytalnym i codziennie widzę wyniki funduszy. Czy to normalne, że patrzymy w dół na lata? Tak, absolutnie. Jest to funkcja kierunkowego nastawienia sposobu inwestowania portfela. W przypadku 401 (k) to prawie zawsze oznacza dodatnie odchylenie kierunkowe (jest długie). Teraz w twoim przypadku widzę dwa problemy:

1. Kwota wypłaty w ciągu jednego roku. Nietypowe jest strata 14% w nieco ponad rok. Biorąc pod uwagę warunki rynkowe, oznacza to, że prawie doświadczyłeś wypłaty SP500 (z którym Twój portfel jest silnie skorelowany) i nie masz żadnej ochrony przed spadkiem.

2. wykorzystanie tak zwanych „funduszy dat docelowych”. Samo ich implikacja nie ma sensu. Zasadniczo starają się wygenerować określony zwrot w okresie, który upłynął do przejścia na emeryturę. Problem polega na tym, że rynek jest według wszystkich rachunków statystycznych losowy z dodatnim dryfem (można oczekiwać, że w dłuższej perspektywie wzrośnie). Ten pozytywny dryf wynika z faktu, że ludziom należy płacić za podejmowanie ryzyka. Więc jeśli będziesz potrzebować pieniędzy za 20 lat od teraz, o co chodzi? Cóż, problem polega na tym, że nikt, powtarzam, nikt nie wie, kiedy rynek będzie doświadczał długich spadków. Więc szczęśliwie doświadczasz pozytywnego dryfu przez 20 lat, a Twoje pieniądze wzrosną do przyzwoitej wielkości. Następnie, tuż przed przejściem na emeryturę, rynek zmniejszy ponad 20% Twoich inwestycji. Czy odzyskasz te szkody? Najprawdopodobniej tak. Ale czy będzie to w czasie, którego potrzebujesz? rynku nie obchodzi, czy potrzebujesz pieniędzy, czy nie.

Oto moja rada, jeśli czujesz się komfortowo, przejmując kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Sprawdź, czy możesz przenieść swoje pieniądze do IRA (niektóre plany 401 (k) na to pozwolą) lub, jeśli wpłacisz mniej niż 401 (k) limit składki, który chcesz po prostu wpłacić na IRA (pamiętaj o rocznym limity). W takim przypadku możesz założyć konto samodzielne. Tutaj będziesz mieć swobodę dywersyfikacji i podejmowania działań w razie potrzeby. I przez dywersyfikację nie mam na myśli tego, że „kupuj dużo różnych rzeczy” śmieci, mam na myśli skupienie się na nieskorelowanych aktywach. Możesz sobie poradzić na kilku ETFach (SPY, TLT, QQQ, itp.). dostępne opcje. Po zbudowaniu bazy możesz obniżyć podstawę, pisząc wezwania z pokryciem na te pozycje. Jest to dozwolone na prawie wszystkich kontach IRA.

Moim zdaniem i widzę to zbyt często, Twój potencjał i chęć przejęcia kontroli nad Twoimi aktywami są znacznie większe niż tzw. „profesjonaliści lub doradcy”. 99% czasu będą Cię trzymać w docelowym funduszu dat i mieć nadzieję, że zdobędą punkty bazowe na Twoich środkach i przejdą na emeryturę przed nie mówię, że każdy jest nieetyczny, ale ciężko jest dbać o swoje pieniądze bardziej niż o siebie.

Komentarze

• Niektóre plany 401k pozwalają na całkiem odrobina elastyczności w wyborze inwestycji, co sprawia, że przewaga przejścia na IRA jest w najlepszym przypadku wątpliwa. ' ponownie operacyjnie zarządzany fundusz docelowej daty raczej kiepsko, co dla mnie sprawia, że reszta jest podejrzana.
• WSZYSTKIE 401 (k) są wymagane do zaoferowania opcji, dlaczego nie zapytać najpierw OP, jakie są te opcje. Nie ' mnie nie dziwi, że bardzo daleko idący fundusz docelowy byłby tak mocno zainwestowany w akcje, że widzi prawie cały S & % Spadku P w tym okresie.

Chociaż wyniki historyczne niekoniecznie wskazują na przyszłe wyniki, ja lubię patrzeć na historyczne wyniki rynków w kontekście. Jednym ze źródeł tych danych są „s modele alokacji portfela firmy Vanguard.

Dwadzieścia lat to długoterminowa oś czasu. Jeśli jesteś dobrze zdywersyfikowany w funduszach indeksowych zarządzanych pasywnie powinieneś mieć dobrą pozycję na przyszłość.

Nic nie straciłeś, dopóki nie zostanie to zrealizowane lub nie sprzedasz. Tymczasem nadal jesteś właścicielem zasobu, który ma wartość. Jak mówi Warren Buffet, kupuj tanio i sprzedawaj drogo.

Podsumowując, nasz system jest zepsuty. Przez trzy lata z rzędu uzyskuję 0% zwrotu z ponad 600 000 in. Jednak instytucja administracyjna o wartości 401 000 pobiera od nas wszystkich ogromnych opłat, o których istnieniu większość nawet nie zdaje sobie sprawy. Pomocną wskazówką jest również sprawdzenie wskaźników wydatków i nauczenie się, jak one działają a także, aby wiedzieć, ile płacisz w ukrytych opłatach.

Komentarze

• S & P wzrósł o 30% w tym czasie, twoje 3 lata Przy stałym dochodzie tak niskim obecnie, mieszanka akcji / obligacji może rozsądnie wynosić zaledwie 15% zwrotu.0%, a ja ' będę zadawać kierownikowi planów kilka trudnych pytań. I nie ' nie inwestowałbym więcej niż dopasowała firma. Twoje 401 (k) jest przykładem, dlaczego tak wielu pisze na ten temat, klasyczny zły plan.
• Niestety, pozostaje to prawdą nawet po 20 latach. Wszyscy inni otrzymują wynagrodzenie jako pierwsi – zarządzający funduszami, dostawca planu 401k, doradcy finansowi itp. Tylko jeśli na końcu jest plus, trochę też zarobisz. Kiedy inwestujesz na rynku, uprawiasz hazard, a w grach hazardowych niektórzy ludzie dużo wygrywają, ale większość przegrywa. Nasz system emerytalny został zaprojektowany, aby w dużym stopniu zasilić sektor finansowy, a nie pomóc nam w przejściu na emeryturę. Powoli wiele osób zaczyna to zdawać sobie sprawę, ale system walczy i walczy zaciekle. Jest jasne, że dni samodzielnego przechodzenia na emeryturę są jednak policzone.

Lub, może przenieść swoje 401k do „ukierunkowanego” 401k, dając sobie całkowitą kontrolę „książeczką czekową” nad swoimi inwestycjami. Możesz inwestować w te same śmieci, które tracą (podążając za tłumem) lub inwestować w nieruchomości, walutę obcą, a nawet metale szlachetne jako zabezpieczenie. Lub, gdy kolejka górska nabiera prędkości (tak jak teraz), możesz po prostu zaparkować ją w oszczędności (przejść w stan płynny) i mieć nadzieję, że dolar nie spadnie (jak wskazują globalne okoliczności, nastąpi do 2020 r.). Waluty rezerwowe nie są wieczne, ludzie i gospodarki upadają (jak Rzym). Jeśli wkrótce nadejdzie nasz czas, wszystkie monitowane zakłady są wyłączone. Liczy się tylko inwestycja w „twarde” aktywa (grunty, prawa do wody, metale, farmy).

Komentarze

• Mój DV dotyczy fakt, że nie można po prostu przenieść swoich 401 (k) aktywów na konto kierowane na własny rachunek, będąc nadal zatrudnionym. Nawet jeśli twój radosny pogląd na przyszłość jest poprawny, ta rada nie pomoże OP.