Kiedyś miałem konto w lokalnej unii kredytowej. Przeprowadziłem się, a następnie zamknąłem konto. Kasa kredytowa wysłała mi czek na moje pozostałe saldo i potwierdziła, że konto zostało zamknięte. To było 14 miesięcy temu.
W zeszłym tygodniu ktoś próbował przesłać mi pieniądze na to konto popmoney. Kasa ponownie otworzyła konto i zdeponowała pieniądze. Gdyby unia kredytowa nie zaczęła wysyłać mi e-maili ze śmieciami promocyjnymi natychmiast po ponownym otwarciu konta, nigdy nie wiedziałbym, że otrzymałem pieniądze lub że konto zostało ponownie otwarte. W rzeczywistości nauczyłem się tylko tyle, ponieważ próbowałem zalogować się do ich bankowości internetowej, aby zrezygnować z niechcianej poczty i ze zdziwieniem zauważyłem, że nie tylko mogłem się zalogować, ale miałem otwarte konto z saldem.
Zapytałem bank, dlaczego moje konto jest aktywne, a popmoney nie zostało odrzucone tak, jak się spodziewałem, a oni powiedzieli mi
Za każdym razem, gdy pojawia się prośba o wpłatę na konto, które zostało zamknięte, zgodnie z prawem musimy ponownie otworzyć konto i zdeponować środki.
Jakie to prawo odnosząc się do i jaki jest tego powód?
W moim przypadku, gdyby nie wiadomości-śmieci, z łatwością bym się o tym nie dowiedział. Jaki pożytek daje zamknięcie konta, jeśli osoba trzecia może je ponownie otworzyć, próbując wpłacić na nie pieniądze? Czy istnieje lepszy sposób na całkowite zniszczenie konta, o które powinienem poprosić następnym razem, aby to się nie powtórzyło?
Komentarze
- Złożyłbym skarga do amerykańskiego Biura Kontrolera lub, jeśli ma to zastosowanie, stanowego organu regulacyjnego.
Odpowiedź
Tam nie jest prawem federalnym, które nakazuje im ponowne otwarcie zamkniętego konta. Mogą odmówić przelewu / zwrócić pieniądze lub opcjonalnie ponownie otworzyć konto, aby otrzymać pieniądze (ma to dla nich więcej sensu). Jednak w jednej z twoich umów zastrzegają sobie prawo do ponownego otwarcia zamkniętego konta w celu otrzymania depozytu. W tym momencie Twoje konto stanie się aktywne, a saldo może być poniżej wymaganego minimalnego progu salda, więc możesz zostać obciążony opłatami za utrzymanie lub niskim saldem na koncie (SKOK-i są mniej skłonne do pobierania tych opłat).
Jeśli chcesz wezwać ich na swoje BS, możesz poprosić ich o zacytowanie prawa, które nakazuje ponowne otwarcie zamkniętych kont. Najprawdopodobniej wrócą do Twojej umowy członkowskiej. może istnieć pewne przepisy stanowe, które omawiają tę kwestię, ale nic nie znalazłem.
To stał się takim problemem dla niektórych klientów banków (gdzie naliczane są opłaty za pieniądze, o których nie byli świadomi), że we wrześniu 2013 r. zaproponowano ustawę o nazwie Ustawa o wolności i mobilności w bankowości konsumenckiej , która zasadniczo zezwalałaby wymienionym posiadaczom rachunku na ponowne otwarcie zamkniętego konta.
AKTUALIZACJA: 20 czerwca 2014 r.
Poszedłem dalej i odszukałem wytyczne NACHA dotyczące przelewów ACH (dostałem wersję 2013) Zasady i wytyczne korporacyjne 2013 .
Te wiersze odnoszą się do „Artykułu 4A”, czyli Ujednoliconego Kodeksu Handlowego, sekcja 4A – Transfer środków .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Oznacza to, że jeśli Twoje konto jest rzeczywiście zamknięte, mają wyjątek od standardowego terminu wystawiania Wpisu Zwrotu.
Oznacza to, że jeśli powiadomisz ich (na piśmie), że odmówisz jakichkolwiek przyszłych wpłat na konto, MUSZĄ zwróć je.
Następnie poszukałem kodów przyczyny zwrotu
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Depozyt odbiorczy Instytucja finansowa
Z tego, co wiem, na podstawie tych wytycznych NACHA, Twoja jednostka centralna faktycznie nie zamknęła Twojego konta. Postawili go na „wstrzymanie” lub w podobnym stanie. Jeśli rzeczywiście zamkną Twoje konto, będą musieli wystawić wpis zwrotny z kodem R02.
W twoim przypadku Twoja CU nie pobiera żadnych opłat za utrzymanie, ale dla osób współpracujących z bankami najlepszym rozwiązaniem jest powiadomienie ich na piśmie, że odmawiasz jakichkolwiek przyszłych kredytów na konto lub do oddziału i nalegam na całkowite zamknięcie konta.
Komentarze
- Dziękuję za odpowiedź. I ' zwróciliśmy się do CU o zacytowanie prawa, ale ' jeszcze nie odpowiedzieli (lub ponownie zamknęli moje konto). Myślałem o wcześniejszych kontach, które miałem, i wiele z nich nie miałoby możliwości skontaktowania się ze mną, nawet gdyby chcieli, ponieważ wszystkie moje dane kontaktowe, kiedy miałem konto, są już nieaktualne.Jeśli mogłoby się to zdarzyć na dowolnym koncie, które ' posiadałem w dowolnym momencie w mojej przeszłości, czy powinienem utrzymywać aktualne dane kontaktowe wszystkich tych banków do końca życia? Z pewnością nikt tego nie robi.
- Jednostka CU odpowiedziała: " Zgodnie z regulaminem Automatycznej Izby Rozliczeniowej, instytucje finansowe mają obowiązek zaksięgować wszystkie przedstawione pozycje, jeśli możliwe do odpowiedniego konta. "
- Człowieku, są tacy błędni … pozwól mi szybko edytować moją odpowiedź