Jeśli wpłacę dużą zaliczkę (ponad 50%) na pożyczkę samochodową, czy mogę obniżyć oprocentowanie i czy mądrze jest nawet tyle odłożyć?

Czy możesz obniżyć swoje oprocentowanie? Porozmawiaj z pożyczkodawcą. Może. Prawdopodobnie nie. Stopa odzwierciedla ich postrzeganie przez nich ryzyka, jakie podejmują w związku z pożyczką.

Ale jeśli wszystko, co pożyczysz, to 2000 USD, oszczędności, które możesz uzyskać z jakiejkolwiek korekty stopy procentowej, nie będą aż tak znaczące. Jasne, byłoby miło, ale nie wystarczy, aby je zarobić lub złamać decyzję o zakupie tego samochodu. Dużą oszczędnością będzie spłacanie odsetek od znacznie mniejszej pożyczki, co oznacza, że możesz zmniejszyć swoje płatności i / lub spłacić je szybciej.

PRZYPOMNIENIE: NIGDY NIE ROZMAWIAJ Z DEALEREM SAMOCHODOWYM O FINANSOWANIU DO DOPUSZCZENIA CENY SAMOCHODU – w przeciwnym razie podniosą cenę zakupu, aby pokryć koszt zaoferowania pozornie taniej pożyczki.

Komentarze

• Całkowicie przeoczyłem ten prosty fakt! i tak, z zasady chcę po prostu przyjść do sprzedawcy z zatwierdzoną pożyczką z mojego banku …
• To niesamowite przypomnienie, należy wpisać pogrubioną czcionką w miejscu widocznym u każdego dealera samochodowego.

Najpierw porozmawiaj ze swoim bankiem, ale kup trochę tak samo dobrze z innymi renomowanymi pożyczkodawcami w Twojej okolicy.

Inną opcją, jeśli chcesz odłożyć ~ 84% ceny zakupu, byłoby porozmawianie z kilkoma dealerami, ZANIM postawisz stopę jedna partia. Powiedz im, że jesteś zainteresowany kupnem Versa i że chcesz zapłacić gotówką, ale nie chcesz zapłacić więcej niż 10 200 USD. Nie zgodzą się (zaufaj mi w tej sprawie), ale spadną z 13 000 $. Powiedz „Dzięki, oddzwonię”. i zadzwoń do jednego z innych dealerów z twojej listy i powiedz im: „Właśnie rozmawiałem z tym dilerem i są gotowi sprzedać mi samochód za [jaki numer ci podali]”. Zdarzy się jedna z dwóch rzeczy: albo dealer wróci z niższą ceną, albo powie ci, żebyś tam kupił samochód. Kontynuuj ten proces, aż zostanie Ci jeden salon.

Zrobiłem to z 3 dealerami w 2011 roku i kupiłem ciężarówkę z naklejką w cenie 27 000 $ za nieco ponad 19 000 $. Wykonanie wszystkich połączeń zajęło około tygodnia, a ja poszedłem do salonu w odległości 3 godzin, ale było warto za 8 000 $.

Mając taką zdolność kredytową, nie powinno być problemów z uzyskaniem kursu z tego zakresu. Mam podobną zdolność kredytową, a moja SKOK udzieliła mi kredytu samochodowego w wysokości 1,59%. Żadne targowanie się nie jest wymagane.

Jeśli chodzi o twoje pytanie, myślę, że masz je wstecz. Jest bardziej prawdopodobne, że dadzą ci dobrą stawkę przy wysokim bilansie niż niskim. Pomyśl o tym z punktu widzenia banku …

„Jeśli dam ci małą wyprzedaż, czy udzielisz mi rabatu?”

To jest pytanie, które zadajesz. Ich zysk jest czynnikiem zależnym od kwoty pożyczki i stopy procentowej. Niska stopa = mniejszy zysk, niska kwota finansowania = mniejszy zysk.

Umowa, którą zaproponowałeś, to dla nich przegrana.

I miał dziwne doświadczenie z kupnem nowego samochodu. Oferowali umowę oprocentowania pożyczki w wysokości 0,9%, ale tylko wtedy, gdy pożyczka przekraczała określoną kwotę. Poniżej tej kwoty oprocentowanie wynosiło około 3%. Biorąc pod uwagę kwotę, którą byłem chcąc odłożyć pieniądze, taniej było odłożyć mniej i uzyskać niższe oprocentowanie. Kiedy więc zgodzisz się na cenę zakupu, musisz przedyskutować, jakie opcje finansowania oferują. Możesz również sprawdzić wcześniej z innymi pożyczkodawcami ( np. bank), aby zobaczyć, jakie ma oferty.

Komentarze

• To dziwne, ale musiałbym obliczyć liczby. Jeśli tak jest w moim przypadku, nadal byłoby taniej wziąć te 3% (przy założeniu, że min. Spadek pożyczki wynosi 20%).
• Zwykle pożyczki poniżej 1% (czasami 0%) są spłacane poprzez pobranie dodatkowego zysku ze sprzedaży samochodu, chyba że cena samochodu jest najpierw przybita jako TRUDNA. Ponadto, jak zawsze, upewnij się, że rozumiesz, czy ' są to pożyczki o zmiennym oprocentowaniu (zazwyczaj są), ile mogą wzrosnąć w ciągu roku i jakie maksimum ' może wzrosnąć do. Zwłaszcza teraz, gdy stopy procentowe są historycznie niskie, można ogólnie założyć, że początkowa stopa oprocentowania pożyczki o zmiennym oprocentowaniu ' nie jest ostatnia.
• @keshlam cena samochodu była negocjowana przed omówieniem finansowania. Było to po zamknięciu ostatniego dnia, aby liczyć sprzedaż na miesiąc, więc podejrzewam, że spieszyli się, aby sfinalizować transakcję. Finansista był dobry w wyliczaniu, ile odsetek zapłaciłbym z różnymi zaliczkami i wynikającymi z nich stopami procentowymi.
• @keshlam, podczas gdy twoja rada jest ogólnie prawdziwa. W moim przypadku planuję uzyskać pożyczkę o stałym oprocentowaniu od mojej unii kredytowej i wstępnie ją zatwierdzić, zanim jeszcze pójdę do sprzedawcy. U sprzedawcy ' jestem tam tylko po to, aby przetestować jazdę i zapłacić. Wiem już, jaka powinna być cena na zewnątrz (znajomy kupił tam dokładnie ten sam samochód kilka miesięcy temu).
• Te stawki nie są nieprawdopodobne. Firma pożyczkowa może otrzymać 1% z 20000 USD, czyli więcej niż 3% z 5000 USD. Spora część kosztów pożyczki to załatwienie papierkowej roboty, która jest taka sama w przypadku dużej pożyczki, jak w przypadku małej pożyczki. To ' jest powodem, dla którego ” pożyczki do wypłaty ” mają tak wysokie oprocentowanie: Oczywiście, jeśli obciążymy Cię kwotą 20 $ za pożyczkę 500 $ na 2 tygodnie, jako procent ' odsetek 96% rocznie! Skandaliczny! Ale … muszą komuś zapłacić za załatwienie formalności. To prawdopodobnie wysadza większość z tych 20 dolców. (Plus fakt, że ktoś, kto musi pożyczyć pieniądze na opłacenie czynszu, prawdopodobnie nie jest największym ryzykiem).

Prawdziwą odpowiedzią jest rozmowa z bankiem.

W przypadku ostatniego kredytu samochodowego, jaki otrzymałem, odpowiedź brzmi „nie”. Kiedy zapytałem ich o stawki, dali mi wydrukowany arkusz z listą oferowanych przez nich stawek pożyczek na podstawie wieku samochodu i kropka. Zapomniałem dokładnych liczb, ale wyglądało to tak: Nowy samochód: 4%, 1 rok: 4,5%, 2-3 lata 5% itd.

Podejrzewam, że w większości banków w dzisiejszych czasach „Urzędnik ds. pożyczki nie powinien wymyślać, jakie warunki kredytu uważa za rozsądne w oparciu o wszelkie wymienione przez Ciebie czynniki i zgadza się, że mają one znaczenie. Bank będzie miał ustaloną politykę w tych warunkach. kurs i to właśnie otrzymujesz. Jeśli więc bank uwzględnia w swoich obliczeniach wielkość zadatku, to tak, będzie to istotne. Jeśli tego nie zrobią, to nie będzie. Wystarczy zwrócić się do banku.

Jeśli pożyczasz tylko 2000 $ i udało ci się zaoszczędzić 11 000 $, myślę, że możesz szybko spłacić 2000 $. jak mówi Keszlam, stopa procentowa prawdopodobnie nie jest aż tak ważna. Jeśli możesz to spłacić w ciągu roku, różnica między 5% a 1% to tylko 80 USD. Jeśli kupujesz samochód za 13 000 dolarów, nie wyobrażam sobie, że będziesz się męczyć ponad 80 dolarów.

Przy okazji, kupiłem dwa samochody w ciągu ostatnich kilku lat za około połowę ceny w gotówce i resztę na moją kartę kredytową. (Jeden dla mnie i jeden dla mojej córki). Następnie spłaciłem kartę kredytową w ciągu kilku miesięcy. Jasne, oprocentowanie na karcie kredytowej jest znacznie wyższe niż w przypadku kredytu samochodowego, ale ponieważ było to tylko przez kilka miesięcy, realna różnica była bardzo niewielka, a zaaranżowanie pożyczki nie wymagało żadnego wysiłku i dało mi całkowitą elastyczność w zakresie harmonogram spłaty. Firmy obsługujące karty kredytowe często oferują czeki, za które płacisz około 3% opłaty transakcyjnej, a następnie 0% odsetek przez rok lub dłużej, więc kosztowałoby to tylko 3% opłaty z góry.

Jak już inni zauważyli, bank nie otrzymuje pieniędzy z góry – gotówka trafia do sprzedawcy, a bank będzie finansował znacznie mniej Naprawdę nie mają żadnej motywacji do oferowania lepszej stopy procentowej, ale nigdy nie zaszkodzi zapytać.

Ważniejsze (i nie zadane) pytanie brzmi: czy powinieneś to zrobić? Mając na uwadze, że pożyczka z dobrym kredytem może mieścić się w przedziale 1,8%. Średnie długoterminowe zyski na rynku są ponad 3 razy większe, więc płacąc z góry, „sprzedajesz szansę na 6% + zwrot za możliwość zaoszczędzenia -2% opłat.