Od lat zajmuję się bankowością w amerykańskim banku. Nagle dostałem od nich list. List został wysłany 23 czerwca i dotarł 17 lipca i zawierał informację, że zamykają moje konto.
Jednorazowo mogę skorzystać z bankomatu tylko 800 dolarów. Nadal mogę to zrobić.
Próbowałem zadzwonić pod numer 913-652-5127, który jest tam.
Gdzie mam przenieść pieniądze? Mam kartę debetową, która działa jak karta kredytowa. Czy powinienem kupić bitcoiny? Szybko?
Jest już późno, ale wygląda na to, że moja karta nie została zamrożona ani nic, mimo że zamykają moje konto.
Zadzwoniłem do USBank prosto i potwierdzili, że zamykają moje konto. Oczywiście zrobiłbym wszystko, żeby konto było włączone. Użyłem tego konta do opłacenia rachunku online. Zapłacę im dodatkowo.
Aktualizacja: dzwoniłem do nich kilka razy. Pewnego razu zostałem przekierowany do oddziału Madison, który to poszuka. Tym razem powiedzieli, że nic mi nie wysyłają.
Mam nadzieję, że ponownie rozważą decyzję o zamknięciu mojego konta. Jestem ich szczęśliwym klientem od prawie 20 lat. Teraz nie mam pojęcia, jak mogę zapłacić kartą kredytową, jeśli ich nie ma. Muszę ponownie otworzyć konta bankowe i takie tam.
Kolejna aktualizacja:
Ponownie zadzwoniłem na 1800 USBank. Tym razem jestem przekierowany do przedstawiciela oddziału.
Niestety, list nie jest oszustwem. Powiedziałem im, że jestem ich klientem od prawie 20 lat, a oni powiedzieli mi, że również zamknęli konta, które miały u nich konta od 40 lat.
Jeśli jest coś, co mogę zrobić, to zmieniają zdanie Bardzo się nad tym zastanowię. Wygląda na to, że to tylko ich polityka, a nie faktyczny obowiązek prawa Stanów Zjednoczonych.
Chciałbym móc po prostu płacić im 500 $ rocznie i prowadzić moje konto. Powiedzieli, że „ są bardzo surowe. Jutro je zaoferuję. Tak. List jest prawdziwy.
Aktualizacja:
Faktycznie konto jest zamykane. Jest zamknięty 26. Data listu wskazuje 7. Nie mam pojęcia, kiedy naprawdę zostanie zamknięta. Zadzwoniłem do kilku osób z US Bank i oni nie mają pojęcia. Ktoś w oddziale poprosił mnie o e-mail, ale nigdy nie odpowiadałem Jedyny telefon, na który powinienem zadzwonić, nie odebrał. Kiedy ponownie zadzwoniłem na telefon 27 marca, jest już późno. Teraz powiedzieli, że wyślą czek na mój adres. Po smutnym zgodzeniu się, że facet już nie odpowiada. Będę musiał do nich zadzwonić ponownie, zanim coś pójdzie nie tak.
Powiedziałbym, że moje doświadczenie w zamykaniu konta było bardzo rozczarowujące.
Komentarze
- Czy pytałeś ich o dlaczego konto jest zamykane? Wystarczy, że zdeponujesz na nim trochę więcej pieniędzy …
- STOP! To prawie na pewno oszustwo. Nie dzwoń pod ten numer, chyba że możesz zweryfikować za pomocą niezależnych środków, że numer telefonu należy do twojego banku. Opiszę to w pełnej odpowiedzi za chwilę.
- Tylko do Twojej wiadomości, to ' było (było) dość powszechne w świecie bitcoinów, gdy podawano numer konta, wpłacano gotówkę na konto nieznajomego, a następnie przesyłano bitcoiny po wcześniej ustalonej cenie po otrzymaniu depozytu. Oczywiście to przypomina pranie pieniędzy g i wielu, wielu ludzi zamroziło fundusze i zamknęło konta (nie wspominając o umieszczaniu ich na listach obserwowanych „kto wie”). Właśnie wybrałem numer i jest to ' prawidłowy numer banku w Stanach Zjednoczonych do sprawdzenia konta. Ten numer telefonu pojawia się w formularzu localbitcoin, ponieważ ' jest prawidłowym numerem banku w USA.
- Pytam jeszcze raz: Dlaczego powiedzieli, że zamykają konto? Może to być coś łatwego do naprawienia lub niemożliwe, jeśli istnieją prawne powody, dla których Twoje konto zostało zamrożone.
- ” Chciałbym po prostu płać im 500 $ rocznie i zachowaj moje konto. ” O słodkie letnie dziecko, nawet jeśli to było uzasadnione zamknięcie konta, dlaczego miałoby cię to obchodzić? Jest wiele banków, które chętnie pozwolą Ci otworzyć konto. Ten post i aktualizacje brzmią tak desperacko i naiwnie, że szczerze ' nie wierzę, że ' jest prawdziwy.
Odpowiedź
Prawdopodobnie jest to oszustwo.
Oszustwo działa tak, że oszuści wysyłają list i żądam, abyś zadzwonił pod numer telefonu. Ale numer telefonu należy do oszustów, a nie do banku.
Gdy zadzwonisz pod ten numer, „uwierzytelnią” Cię, zadając kilka pytań. Będą wtedy mieli wystarczająco dużo informacji, aby zadzwonić do banku i udawać Ciebie, a następnie przelać wszystkie Twoje pieniądze.
Musisz tylko znaleźć numer telefonu do swojego banku bez korzystania z tego list. Na przykład spójrz na poprzedni wyciąg bankowy lub znajdź numer telefonu w witrynie banku. Zadzwoń pod ten numer i omów ten list.
Jeśli zadzwoniłeś już pod numer w liście i masz najmniejszy powód, aby sądzić, że jest on nieprawidłowy, przestań czytać. Jest to nagły wypadek. Natychmiast zadzwoń pod legalny numer w banku. Wyjaśnij sytuację i zauważ, że uważasz, że Twoje dane zostały naruszone. Dlaczego nadal czytasz? Zrób to teraz.
Komentarze
- Już to podejrzewałem. Jednak kilka razy dzwoniłem do 1800 USBank i otrzymałem różne odpowiedzi. Kiedyś przekierowano mnie do ich oddziału madison i oni ' szukają informacji, czy mogą zachować moje konto, czy nie. Wygląda na to, że ' nie jest oszustwem.
- Teraz @quid również zweryfikował ten numer, dzwoniąc na niego. Zobacz jego komentarz do samego pytania.
- Zawsze możesz otworzyć konto w innym banku i przelać saldo.
Odpowiedź
Najpierw upewnij się, że kontaktujesz się bezpośrednio z bankiem – użyj starej faktury, którą masz pod ręką, z numerem telefonu bezpośrednio do banku i zadzwoń do niego. Nie używaj podanego numeru, w przeciwnym razie możesz zostać wciągnięty w oszustwo (jest całkowicie możliwe, że bank jest w tym momencie także zdezorientowany – więc nie powinieneś w ogóle polegać na podanym numerze ).
Po drugie, gdy już będziesz mógł potwierdzić, że Twoje konto jest zamykane, dowiedz się kiedy jest ono zamykane, aby wiedzieć, kiedy musisz podjąć działania – to jest możliwe, że nadal masz dostęp do swojego konta i nie musisz jeszcze wpadać w panikę.
Po trzecie, poproś bank o dokładne wyjaśnienie, dlaczego zamyka Twoje konto – wyjaśnij, że jeśli nie potrafię wyjaśnić, będziesz zmuszony przenieść się na nowe konto i zamknąć z nim biznes na stałe – to nie jest zagrożenie, to fakt, ponieważ …
Wreszcie , jeśli nie możesz utrzymać otwartego konta, znajdź inny bank i otwórz nowe konto. Szczerze mówiąc, jeśli Twój obecny bank zamyka Twoje konto i udało mu się wysłać list do Ciebie dopiero miesiąc spóźniony , powinieneś prawdopodobnie znaleźć nowy bank. Jeśli zamiast tego po prostu nie mogą dowiedzieć się, czy Twoje konto bankowe jest zamknięte, czy nie, jest to także zły znak i możesz chcieć założyć nowe konto bankowe.
Ale proszę, wykonaj te kroki w kolejności , ponieważ musisz zweryfikować w swoim banku, co się dzieje.
Pamiętaj również o odpowiedzi @Brick „na wypadek, gdybyś chciał szybko usunąć pieniądze z konta.
Komentarze
- Zadzwoniłem do All Other Locations 800-US BANKS i otrzymałem mieszaną recenzję. W obu przypadkach mój telefon jest śmiertelny. Ładuję teraz telefon.
- Cóż, jestem w Indonezji. Nie ” przypuszczam, że ” mam tam prowadzić banki. Otworzyłem konto, gdy byłem studentem w USA, i pomogło mi dużo.
- @JimThio Nie możemy Ci pomóc w kwestiach prawnych – nie jesteśmy prawnikami i nie znamy przepisów bankowych, które zabraniałyby indonezyjskiemu studentowi otwierania konta bankowego w USA – powinieneś nadal dowiedz się, dlaczego Twoje konto jest zamykane jako pierwsze, ponieważ ma to ogromny wpływ na to, jakie rady możemy Ci udzielić – bardziej konkretna, konkretna odpowiedź niż ” Nie powinienem ' t, ponieważ ' m z Indonezji ia ” byłoby niezwykle pomocne dla osób próbujących udzielić ci porady.
- @ Zibbobz I ' nigdy słyszałem, że bank mówi komukolwiek, dlaczego zamknął swoje konto, z wyjątkiem pustych terminów, takich jak ” nadmierne ryzyko ” lub ” decyzja biznesowa „.
- @DavidSchwartz po zaostrzeniu reguł UDAAP, ja ' m banki podają bardziej szczegółowe powody, podobnie jak znalezienie powodu do zwolnienia pracownika zamiast ” bez powodu. ” Zbyt duże ryzyko może stanie się ” ocena kredytowa nie mieści się już w zatwierdzonym zakresie ” lub ” za dużo przelewów na miesiąc dla typu konta ” lub ” kupiłeś wtedy bitcoiny. ”
Ans wer
Jeśli możesz dostać się do oddziału, weź czek kasjera (lub zadzwoń do niego i poproś o przesłanie go pocztą). Kiedy wystawiają czek kasjera, natychmiast usuwają pieniądze z twojego konta, a czek jest wystawiany przeciwko samemu bankowi. Możesz zatrzymać ten czek przez chwilę, nawet po zamknięciu konta i dokonaniu innych ustaleń dotyczących bankowości.
Jeśli nie możesz otrzymać czeku kasjerskiego, powinieneś spróbować szybko otworzyć nowe konto i wykonać przelew ACH ze starego na nowy. Konfiguracja może zająć więcej dni niż zostało.
Komentarze
- Jeśli chcesz wypłacić pieniądze, czy możesz na razie przelać je na konto w Indonezji? Możesz to zrobić przez telefon. (W tym przypadku zdecydowanie uważaj na potencjalne oszustwa!) @JimThio
- Jakie masz pytanie? Pytałeś, jak wypłacić nasze pieniądze, teraz ' mówisz, że możesz to zrobić dobrze … @JimThio
- @JimThio Nazwa bank nie ma nic wspólnego z tym, czy możesz mieć otwarte konto w tym banku. Posiadanie konta bankowego w firmie bankowej znajdującej się w innym kraju jest całkowicie legalne, o ile nie ' nie używasz go do jakichkolwiek nielegalnych celów (i dopóki nie ' t żadnych zakazów obowiązujących w Indonezji).
- Dlaczego ma to znaczenie, czy założenie nowego konta zajmuje więcej czasu? Z pewnością istnieją przepisy uniemożliwiające bankom jednostronne zamykanie kont i przechowywanie (uniemożliwiające wszelki dostęp) do pieniędzy?
- Bank USA nie jest powiązany z rządem USA, równie łatwo można by go nazwać ” Bob Jones Bank „. Ponadto prowadzą działalność poza Stanami Zjednoczonymi.
Odpowiedź
Pochodzi od kogoś, kto pracował na koncie dział obsługi faktycznego banku w USA, inne odpowiedzi są prawidłowe, to prawdopodobnie oszustwo, numer telefonu list prawdopodobnie dzwoni do oszukańczego call center (są one bardzo dobrze zarządzane i brzmią profesjonalnie), a musisz niezależnie zlokalizować i wybrać prawdziwy numer kontaktowy do US Bank. TERAZ. Powiedz im, co się stało. Raportowanie jest krytyczne. Zabezpieczenie pieniędzy ma kluczowe znaczenie. Każda informacja, którą przekazałeś „bankowi”, kiedy dzwoniłeś, musi zostać zmieniona lub obejście. Numery kont, hasła, nazwy użytkowników, numery kart ulegają zmianie. Numery NIP tracą priorytet jako mechanizm uwierzytelniania, nawet jeśli rząd ich nie zmieni.
Prawdziwy bank prawdopodobnie nie będzie przekierował Cię do oddziału. Jeśli call center na pierwszej linii mówi, że tak, zapytaj osobę przez telefon, co może zrobić oddział, a czego nie. Informacja to twój przyjaciel. Prawdopodobnie przekierują Cię do specjalnego działu, który obsługuje te zgłoszenia. Najwyraźniej call center Union Bank przenosi cię do oddziału, a następnie zleca oddziale ten transfer. Może ich zespół call center na pierwszej linii jest upoważniony do obsłużenia tego tak, jak ja. Tak czy inaczej, podłącz telefon; jeśli połączenie zajmie mniej niż 5 minut nie zrobili właściwie wszystkiego. Bardziej prawdopodobne jest to od 5 do 8 minut na dział, plus czas oczekiwania. Wypełniają „mnóstwo formularzy”.
Co się stanie, jeśli to biuro zostanie zamknięte z powodu różnic czasowych? Przejdź do trybu online i poproś o zwiększenie limitu bankomatów. Zacznij wypłacać zaliczki w lokalnych bankach, jeśli pozwala na to twoja karta. Po prostu pobierz pieniądze z tego konta, zanim trafią na konto oszusta. Zachowaj pokwitowania, nawet jeśli maszyna odrzuci transakcję. Tak czy inaczej, zdobądź gotówkę, czekając na nową kartę debetową i sprawdź nowe konto. „zamierzam się otworzyć.
A co jeśli to oszustwo, za każdym razem obniżasz wartość swojego konta w banku amerykańskim do zera 800 USD, a nie zamknąć lub zmienić hasło? Czy to już koniec? Nie. Twoje konto ZOSTANIE zamknięte i będziesz winien WSZYSTKO, co złodzieje gromadzą (te opłaty mogą doprowadzić Twoje konto przerażająco daleko w przypadku negatywnego) od tego momentu. Nazywa się to „uczestnictwem w oszustwie” w umowie depozytowej, ponieważ padłeś jego ofiarą, nie zgłosiłeś tego, a wykorzystane informacje zostały podane dobrowolnie. Utracisz także wszystkie wydane przez nich pieniądze.
A co, jeśli bank USA rzeczywiście zamyka Twoje konto? W takim razie są ci winni każdy grosz, jaki miałeś. (Minus wszelkie opłaty dozwolone w umowie depozytowej). Zamknięcie może nastąpić kilka dni po dacie podanej w ostrzeżeniu, więc możliwość wycofania się nie oznacza, że jesteś bezpieczny. Banki zwykle wysyłają oficjalny czek wysłany na ostatni znany adres, jaki miał dla Ciebie.
Dlaczego bank w Stanach Zjednoczonych miałby zamknąć moje konto, kiedy to się dzieje? ” saldo nie jest niższe od minimalnego salda? Prawdopodobnie dlatego, że Twoja rejestracja obcokrajowca niebędącego rezydentem z okresu, gdy byłeś w szkole, wygasła, a prawo federalne zabrania im teraz prowadzenia z tobą interesów. Te wymagają odnowienia przynajmniej raz na trzy lata. Odnowienie federalne nie wystarczy; bank musi znać zaktualizowaną datę wygaśnięcia.
Jak sprawdzić, dlaczego moje konto jest zamykany? Pytasz prawdziwy bank w USA. Może się okazać, że nie jest on zamykany. Dobre wieści!Postępuj zgodnie z procedurą zgłaszania oszustwa, otwórz nowe konto (w US Bank, jeśli chcesz, lub w innym miejscu) i zamknij stare. Jeśli bank zamyka go, powiedzą ci dlaczego i powiedzą ci, jakie masz następne opcje. Zapytaj, co można zrobić. Inni komentatorzy mają rację, że aktywność bitcoinów mogła to oznaczyć. Ta działalność może faktycznie być sprzeczna z twoją umową depozytową. Albo uruchomił system wykrywania. Lub z wielu innych powodów. Bank obsługujący Twoje konto jest jedynym miejscem, które wie na pewno.
Jeśli zaoferuję im 500 dolarów rocznie, czy prawdopodobnie utrzymają konto otwarte? W przeciwnym razie muszę pojechać do Singapuru i otworzyć inne konto
Legalne instytucje finansowe w Stanach Zjednoczonych nie ” Nie działaj w ten sposób. Jeśli wystąpi problem prawny związany z Twoim statusem podatkowym w USA, pieniądze do banku nie zostaną rozwiązane. Zadzwońmy do osób, z którymi rozmawiałeś, „FraudBank” i prawdziwego USBank „RealBank”, ponieważ dopóki RealBank nie potwierdzi, nie mamy powodu, aby wierzyć, że list jest prawdziwy.
FraudBank poprosi o pieniądze. Nie dawaj tego. Nie udzielaj im dalszych informacji. Zamiast tego zbierz od nich jak najwięcej informacji. Na przykład, gdzie to wysłać. Następnie zgłoś to do RealBank. RealBank nie będzie miał możliwości obciążyć Ciebie tylko kwotą 500 USD rocznie. Jeśli oferuje każdemu rodzaj konta, który kosztuje 500 USD, poproś o ujawnienie informacji w „Prawdzie w zakresie oszczędności”. Banki są prawnie zobowiązane do dostarczenia ich na żądanie. Następnie przeczytaj je. Nie odkładaj ani nie przechowuj swoich pieniędzy w miejscach, których nie rozumiesz.
Komentarze
- Jeśli zaoferuję im 500 $ rocznie, prawdopodobnie utrzymają otwarte konto? W przeciwnym razie będę musiał pojechać do Singapuru i otworzyć inne konto.
- Legalne banki w USA nie ' nie zawierają takich transakcji.
- Jeśli wystąpi problem prawny z Twoim statusem podatkowym w USA, pieniądze do banku nie zostaną rozwiązane '. Niech ' dzwoni do osób, z którymi ' rozmawiałeś ” FraudBank ” i prawdziwy USBank ” RealBank. ” FraudBank poprosi o pieniądze. Don ' daj to. Nie ' nie podawaj im żadnych dalszych informacji. Zamiast tego zbierz od nich jak najwięcej informacji. Na przykład, gdzie to wysłać. Następnie zgłoś to RealBank. RealBank wygrał ' i nie może obciążyć Ciebie tylko kwotą 500 $ rocznie. Jeśli oferują każdemu rodzaj konta, które kosztuje 500 USD, poproś o ujawnienie ” Prawdy w ustawie o oszczędnościach. ” Następnie przeczytaj je.
- Po przeczytaniu, jeśli się zgadzasz, możesz otworzyć to konto. Nie ' nie umieszczaj pieniędzy w dowolnym miejscu, którego ' nie rozumiesz.
- @newcoder Wydawało mi się, że główne biuro było po prostu zdezorientowane. Kierownik oddziału był zdziwiony, dlaczego do niej dzwonię, sprawdził moje konto i powiedział, że muszę zadzwonić pod numer prowadzący do banku ' KYC / AML / compliance dział.
Odpowiedź
Po pierwsze, jeśli Twoje konto zostało zamknięte, nie powinieneś mieć możliwości korzystania z debetu karta w dowolnym formacie. Jak wspomniałeś, możesz tego używać, więc Twoje konto tylne jest aktywne. Oznacza to, że jest to oszustwo
W przypadku, gdy konto jest zamknięte, bank potwierdza Twój adres i wyśle czek na kwotę na koncie.
Nie martw się. Twoje pieniądze nigdy nie zostaną utracone
Komentarze
- Zakładam, że głosy przeciw są tak kiepskie napisane. Ale to ' jest prawdą i sednem problemu. Być może jest to ' oszustwo, jak zauważyli inni. ' jest prawda, a następnie ' wyślą Ci tylko czek, więc ' nie ma się czym martwić.
- dzięki Stannius, właściwie napisałem to z telefonu komórkowego, więc formatowanie może nie być tak dobre.
- Właściwie konto jest zamykane. ' jest zamknięte 26. Data w liście wskazuje 7. Nie mam pojęcia, kiedy to się naprawdę zakończy. Zadzwoniłem do kilku osób z US Bank i nie mają pojęcia. Ktoś w oddziale poprosił mnie o wyślij mu e-mail, ale nigdy nie odpowiadaj. Jeden telefon, na który powinienem zadzwonić, nie ' nie odebrał. Kiedy ponownie zadzwoniłem na ten telefon 27-go, to ' s już późno.
Odpowiedź
Krótko mówiąc, USBANK zamyka długotrwałe konta, które mają dobrą opinię. Nie podają powodu, nie muszą. Numer, pod który podadzą, da ci automatyczną sekretarkę, ale nie oddzwonisz.
Upewniłem się, że rozmawiam z bankiem.Moja gałąź potwierdziła, że wszystko jest w porządku i poza moimi rękami. I ich.
Zignoruj wszystkie rzeczy o oszustwach, jest o wiele bardziej prawdopodobne, że będzie poprawne, po prostu potwierdź swoje numery telefonów, aby upewnić się, że komunikujesz się z bankiem.