W jaki sposób ludzie bogaci gwarantują bezpieczeństwo swoich pieniędzy, kiedy oszczędności przekraczają limit FDIC?

Mogą nie otwierać rachunków w 12 bankach, ponieważ ochrona zezwala na wiele kont w jednej instytucji, jeśli są to rachunki wspólne. Traktuje również konta emerytalne jako oddzielne konto.

Większym problemem jest to, że większość milionerów nie ma wszystkich swoich pieniędzy w banku. Inwestują w akcje, obligacje, obligacje rządowe, fundusze międzynarodowe i ich własne firmy. Większość z nich wiąże się z ryzykiem, ale są zdywersyfikowane. Mogą też pozwolić sobie na doradców, którzy pomogą im zarządzać ich aktywami i chronić je.

Komentarze

• Zgoda! ' Gotówka ' prawdopodobnie znajdowałaby się w krótkoterminowych skarbach, a nie na kontach bankowych o wartości 250 000 USD.
• Jeśli mieli 3 miliony dolarów na koncie czekowym, muszą zwolnić swojego doradcę finansowego. To ' jest ogromną stratą potencjalnych zarobków.
• @JohnFx – nie tak szybko, John, moi przyjaciele, którzy są warci ponad 1 miliard dolarów, zazwyczaj trzymają miesięczne ' wydatki na sprawdzenie. To ' nie praktyczne wyciąganie 1 miliona dolarów z bankomatu co tydzień.
• I ' ll file th w problemach pierwszego świata. 🙂
• @pacoverflow Może nie jestem dobrym przykładem, ale będąc nigdzie w pobliżu milionera, mam 6 kont bankowych (z różnych powodów … Niektóre tylko dlatego, że ' jestem zbyt leniwy, aby konsolidować). Szczerze mówiąc, nie jest to taka wielka sprawa do zarządzania.

Bogaci ludzie tak samo korzystają z banków „depozytorów” jak reszta z nas korzysta z banków; aby zachować stosunkowo niewielki zapas bogactwa na miesięczne wydatki i konto oszczędnościowe na deszczowy dzień.

Większość pieniędzy bogatej osoby jest przeznaczona na inwestycje. Pieniądze zgromadzone na koncie bankowym nie sprawiają, że więcej pieniędzy, i faktycznie, jak słusznie wskazuje Kaushik, traciłoby wartość na skutek inflacji.

Wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem, dlatego istnieją odsetki. Gdyby w jakimś alternatywnym wszechświecie naliczanie odsetek było nielegalne, nikt nie pożyczałby pieniędzy, ponieważ nie ma nic do zyskania, a wiele do stracenia. Musisz sprawić, że będę się opłacał, bym chciał pożyczyć ci moje pieniądze, ponieważ na pewno wykorzystasz moją pożyczkę, aby się wzbogacić.

Bogata osoba wybierze zestaw inwestycji, które reprezentują ogólny poziom ryzyka, z którym czuje się komfortowo. tak jak ty czy ja zrobilibyśmy to samo z naszymi funduszami emerytalnymi. We wczesnym okresie życia jesteśmy gotowi podjąć duże ryzyko, ponieważ jest dużo pieniędzy do zarobienia i czasu na odzyskanie wszelkich strat. Bliżej emerytury, jesteśmy znacznie bardziej niechętni ryzyku, ponieważ jeśli na rynku nastąpi nagłe załamanie, tracimy znaczną część naszego gniazda z niewielką szansą na odzyskanie go, zanim będziemy musieli zacząć wypłacać.

bogaci mają podobne różnice w ryzyku, z tą różnicą, że zazwyczaj już czerpią środki na życie szaty.W związku z tym mają już pewną awersję do ryzyka, ale jednocześnie potrzebują dobrych zwrotów, dlatego muszą zwracać większą uwagę na równowagę między ryzykiem a zwrotem. W efekcie zarządzanie ich inwestycjami staje się ich nową pracą, kiedy nie muszą już pracować dla nikogo innego. Pieniądze wykonują „prawdziwą pracę” i podejmują decyzje wykonawcze, gdzie najlepiej je umieścić.

Narzędzia, których używają do podejmowania tych decyzji, są tymi samymi, które my mamy; obserwują trendy rynkowe, aby zidentyfikować etapy cyklu gospodarczego, które przewidują duże ruchy pieniędzy do lub z „bezpiecznych przystani”, takich jak złoto i dług skarbowy, dywersyfikują swoje inwestycje, aby chronić większość ich majątku przed nagłą lokalną stratą, zatrudniają menedżerów inwestycyjnych, aby mieć drugą parę oczu i dodatkową wiedzę w poruszaniu się po rynku (Ty lub ja możemy zrobić to samo, kupując udziały w zarządzanych funduszach inwestycyjnych lub po prostu konsultując się z maklerem; różnica polega na tym, że bogaci uzyskują bardziej osobisty kontakt).

Jaka jest więc różnica między bardzo bogatymi a resztą z nas? Po pierwsze, prosta skala. Kiedy osoba o wartości netto w setkach milionów wykonuje telefon lub osobistą wizytę w instytucjach finansowych obsługujących ich pieniądze, „na linii jest dużo pieniędzy, aby upewnić się, że ta osoba jest pod dobrą opieką. zakręcony w okienku kasowym i zdecydowany o zamknięciu naszych rachunków, kasjer często może przekazać nam cały stan konta w gotówce bez mrugnięcia okiem. Nasz multimilioner jest na samym końcu, jeśli chodzi o możliwość samodzielnej zmiany rachunków zysków / strat swoich banków swoimi decyzjami, więc jego bank będzie walczył o utrzymanie jego biznesu.

Po drugie, poziom kontroli. Bardzo zamożni, górni 1%, mają mniej lub bardziej bezpośrednią własność i kontrolę nad wieloma głównymi środkami produkcji w tym kraju; fabryki, kopalnie, farmy drzewne, software housey, elektrownie, studia nagrań itp., które wytwarzają wartościowe rzeczy, a tym samym nowe bogactwo. Podczas gdy przeciętny Joe może kupować udziały w tych rzeczach na otwartym rynku, ich inwestycja jest zazwyczaj kroplą w morzu, a ich głos w decyzjach firmy jest równie mały. Dlatego w dużej mierze nasza decyzja dotyczy inwestowania lub nieinwestowania. Z drugiej strony górny 1% ma kontrolne udziały w swoich inwestycjach, często udziały większościowe, które pozwalają im na znacznie większą kontrolę nad firmami, w które inwestują, kto nimi kieruje i czym się zajmują.

Komentarze

• ” Gdyby w jakimś alternatywnym świecie naliczanie odsetek było ogólnie nielegalne, nikt nie pożyczałby pieniędzy , ponieważ ' nie ma nic do zyskania, a dużo do stracenia. ” Należy zauważyć, że ostatnio różne obligacje skarbowe (Myślę, że Szwajcaria, Niemcy i Dania) przynoszą lub przyniosły ujemne stopy procentowe. Innymi słowy, od czasu do czasu bardziej znana, niewielka strata jest lepsza niż poczucie niepewności co do tego, czy ktoś odzyska kapitał. (I w zasadzie to ma sens; faktycznie płacisz niewielką opłatę, aby ktoś przechował Twoje pieniądze. )
• @MichaelKj ö rling – to jest prawda, jednak ten przykład to ” najlepszy koń w fabryce kleju ” typ sytuacji; rynek toleruje ujemne zyski tylko wtedy, gdy istnieje ' poziom ryzyka wszędzie indziej. Twoje porównanie z ” opłatą za przechowywanie ” jest jednak prawidłowe; jeśli twoje pieniądze były w postaci sztabek złota, ' musiałbyś zbudować własny skarbiec i zatrudnić ludzi, którym ufasz, aby go strzegli (co częściowo oznacza płacenie strażnikom wystarczającej ilości są uczciwi).
• Zgadzam się, ujemne plony ” powinny nie ' t ” zdarza się w normalnej sytuacji, ale pokazuje, że ogólne stwierdzenie niezgodności z prawem naliczania odsetek, w wyniku którego nikt nie pożycza pieniędzy, nie jest ' t koniecznie prawdziwe.

Dowiedziałem się, że jest coś, co nazywa się CDARS który pozwala osobie otworzyć wielomilionowe świadectwo depozytowe w jednej instytucji finansowej, która zapewnia pokrycie FDIC dla całego konta. Ta instytucja finansowa rozdziela pieniądze osoby na wiele banków, tak że każdy bank posiada mniej niż 250 000 USD i może zapewnić standardowe pokrycie FDIC. Właściciel konta nie musi martwić się o żadne z tych szczegółów, tak jak obsługuje to główna instytucja finansowa wszystko. Z punktu widzenia posiadacza rachunku ma on tylko jeden rachunek w głównej instytucji finansowej.

1. Większość ludzi, którzy mają ponad 250 000 dolarów w płynnych oszczędnościach gotówkowych, nie chciałaby zacząć odkładania swoich pieniądze na zwykłe konta oszczędnościowe w różnych bankach, zwłaszcza przy tak absurdalnie niskich stopach procentowych, jak teraz w latach 2014-15. Osoby dysponujące pieniędzmi będą chciały zdywersyfikować swoje inwestycje w sposób, który potencjalnie przyniesie im większe zyski, a ponadto mogą sobie pozwolić na zasięgnięcie porady planistów finansowych, którzy mogą im w tym mądrze pomóc.

2. Nawet jeśli zdecydujesz się przelać 250 000 USD na różne rachunki w różnych bankach, nie koniecznie będę ufał, że FDIC będzie w stanie pomóc Ci odzyskać pieniądze w przypadku upadku banków. Kwota dostępna dla FDIC do pokrycia takich strat blednie w porównaniu z faktyczną ilością pieniędzy, które Amerykanie mają na kontach bankowych.

Obligacje rządowe pozwalają na lokowanie dużych ilości pieniędzy w gwarantowane inwestycje. Istnieje ryzyko, że inflacja wpłynie negatywnie na siłę nabywczą kapitału. Rząd prawie zawsze zwraca kwotę główną w momencie wykupu.

W Stanach Zjednoczonych konto Treasury Direct umożliwia kupowanie obligacji rządowych, banknotów i weksli bezpośrednio z rząd.

Nawet zakładając hipotetycznie, że jesteś w stanie podzielić pieniądze na różnych kontach bankowych, aby uzyskać pełne pokrycie i wszystkie Twoje rachunki znajdują się w czołowych instytucjach finansowych w USA, nie możesz polegać na FDIC, jeśli wszystkie lub większość tych banków zbankrutuje. Ponieważ FDIC ma zaledwie 25 miliardów dolarów na pokrycie wszystkich rachunków bankowych w USA. A wiesz, ile depozytów bankowych w USA wynosi co najmniej bilion dolarów.

Depozyty amerykańskie & FDIC Dane ubezpieczeniowe

Komentarze

• Ubezpieczenie FDIC jest naprawdę dostępne na wypadek, gdyby ograniczona liczba mniejszych banków faktycznie wyszła z biznes i aktywa nie ' nie są w stanie pokryć deponentów. W przypadku, gdy prawdopodobne jest upadek wielu banków lub nawet jednego dużego banku, sam Fed wkracza – jak widzieliśmy kilka lat temu.

FDIC całkiem nieźle radzi sobie z odzyskiwaniem utraconych pieniędzy z upadłych banków. Problem polega na chwilowej utracie doraźnych potrzeb. Najlepszą rzeczą do zrobienia dla każdego jest zdywersyfikowanie inwestycji i banków z odpowiednim ubezpieczeniem dla wszystkich rachunków. Natychmiastowy dostęp do gotówki jest zawsze priorytetem, którym w tym przypadku powinien zarządzać osobiście zarządzający pieniędzmi.