Korábban volt fiókom egy helyi hitelszövetkezetnél. Elköltöztem, majd bezártam a számlát. A hitelszövetkezet postán küldött csekket a fennmaradó egyenlegemről, és megerősítette, hogy a számlát lezárták. Ez 14 hónappal ezelőtt volt.
A múlt héten valaki megpróbált pénzt küldeni nekem popmoney-n keresztül arra a számlára. A hitelszövetkezet újranyitotta a számlát és letétbe helyezte a pénzt. Ha a hitelszövetkezet a fiók újbóli megnyitása után nem kezdett volna el e-mailt küldeni promóciós levélszemétnek, soha nem tudtam volna, hogy pénzt küldenek nekem, vagy hogy a számlát újra megnyitották. Valójában csak annyit tanultam, mert megpróbáltam bejelentkezni az online banki szolgáltatásaikba, hogy kikapcsolhassam a levélszeméttől, és meglepetésemre észrevettem, hogy nem csak továbbra is bejelentkezhetek, hanem nyitott számlám is van. / p>
Megkérdeztem a bankot, hogy miért volt aktív a számlám, és a popmoney-t nem utasították el, amire számítottam, és azt mondták
Bármely betét kérése esetén egy lezárt számlára törvény szerint újra meg kell nyitnunk a számlát és be kell utalnunk az összegeket.
Milyen törvényekről van szó utalva erre, és mi annak az oka?
Esetemben, ha nem kerülne fel a levélszemétre, könnyen soha nem tudhattam volna meg róla. Mire jó a számla bezárása, ha bármely harmadik fél újból megnyithatja azt, ha megpróbál pénzt befizetni rá? Van-e jobb módszer egy fiók teljes megsemmisítésére, amelyet legközelebb kérnem kell, hogy megakadályozzam ennek megismétlődését?
Megjegyzések
- panasz az Egyesült Államok Ellenőrzési Hivatalánál vagy adott esetben az állami szabályozó ügynökségnél.
Válasz
Ott nem szövetségi törvény írja elő, hogy újra meg kell nyitniuk a zárt számlát. Vagy megtagadhatják az átutalást / visszatéríthetik a pénzt, vagy opcionálisan újra megnyithatják számláját, hogy pénzt kapjanak (ésszerűbb számukra). Az Ön egyik megállapodásában azonban fenntartják a jogot, hogy újból megnyissák a zárt számlát a betét átvétele érdekében. Ekkor fiókja aktívvá válik, és az egyenleg az előírt minimális egyenlegküszöb alatt lehet, ezért karbantartási vagy alacsony egyenlegű díjakat számíthatnak fel a számlára (a hitelszövetkezeteknél kevésbé valószínű, hogy ilyen díjak vannak).
Ha ki akarja hívni őket a BS-re, megkérheti őket, hogy idézzék azt a törvényt, amely a bezárt számlák újranyitását írja elő. Valószínűleg vissza fognak térni a tagi megállapodásra. lehet néhány állami törvény, amely ezt megvitatja, de még nem találtam semmit.
Ezt olyan problémává vált egyes banki ügyfelek számára (ahol díjat számítanak fel a pénzről, amiről nem tudtak, hogy van), hogy 2013 szeptemberében törvényt javasoltak, az úgynevezett Szabadság és mobilitás a fogyasztói banki törvényben , amely lényegében csak a megnevezett számlatulajdonos (ok) nak engedné meg újra a zárt számla megnyitását.
UPDATE: 2014. június 20.
Folytattam, és utánanéztem az ACH-transzferekre vonatkozó NACHA irányelveknek (megkaptam a 2013-as verziót) 2013-as vállalati szabályok és irányelvek .
Ezek a “4A. cikk” hivatkozás, amely Egységes Kereskedelmi Törvénykönyv 4A. szakasz – átutalás .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Ez azt jelenti, hogy ha a fiókja valóban bezárt, akkor kivétel a visszatérési bejegyzés kiadásának szokásos időkerete alól.
Ez azt jelenti, hogy ha (írásban) értesíti őket arról, hogy minden jövőbeni hitelbejegyzést megtagad a számlához, akkor KELL küldje vissza őket.
Ezután a visszatérési ok kódjait kerestem
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Fogadó letéteményes Pénzintézet
Az általam összegyűjtött adatok alapján a NACHA ezen irányelvei alapján a CU valóban nem zárta be a fiókját. “Tartásba” vagy más hasonló állapotba helyezték. Ha valóban bezárják a fiókját, kötelesek kiadni egy visszaküldési bejegyzést az R02 kóddal.
Az Ön esetében a CU nem számít fel semmilyen karbantartási díjat, de a bankokkal dolgozók számára a legjobb megoldás írásban értesíteni őket arról, hogy elutasítják a jövőbeni jóváírásokat a számlán, vagy fiókba, és ragaszkodik a fiók teljes bezárásához.
Megjegyzések
- Köszönöm válaszát. I ' ve arra kérte a CU-t, hogy idézze a törvényt, de ők ' még nem válaszoltak (vagy ismét bezárták a fiókomat). Gondoltam a múltbeli fiókjaimra, és sokukra közülük akkor sem lenne módomban kapcsolatba lépni velem, ha akarják, mert az összes elérhetőségem, amíg rendelkezem a fiókkal, már nem érvényes.Ha ez bármely olyan számlával megtörténhet, amelyet a múltam bármely pontján tartottam
, akkor életem végéig folyamatosan elérhetőnek kell lennem elérhetőségi adataimat mindezen bankoknál? Ezt biztosan senki nem teszi meg.