Normális-e a pénzveszteség a 401K-ban

Attól függ, hogy a pénz befektetik belül a 401 ezer … de általában az árak mind felfelé, mind lefelé mozognak, hosszú távú előítélettel a felfelé.

Gondoljon erre: ha most alacsonyabb áron van az alaprészvény, akkor olcsóbban kapja meg a részvényeket, mint amikor belépett a tervbe. Tehát ez a merülés valóban az ön javára működik, mindaddig, amíg nyugodtan bízik abban a hosszú távú nézetben (és bízik az alapokban, amelyekbe 401 ezer pénz jár).

Hidd el, ez még ijesztőbb amikor közeledik a nyugdíjazás dátumához, és a 10% -os csökkenés hat számjegy lehet … de ez mind elméleti, amíg el nem kezdi visszafizetni a pénzt, és meg kell tanulnia elfogadni a volatilitást a kompromisszum a kötvényeknél jobb hozam elérése érdekében.

Hozzászólások

• +1 – … Vásároljon mártással. Ben, a befizetett pénz in, most többet vásárol, mint az első induláskor. A pénz felvétele éppen az ellenkezője annak, amit tenned kellene. Ha kiveszed a pénzt, akkor egy ‘ papírveszteség ‘ tényleges veszteséggé. Ön (tulajdonképpen) magas árakat és alacsonyabb árakat vásárolt volna.
• A plakát nem ‘ nem említi, hogy ‘ ad-e több pénzt, csak hogy az eredetileg ott lévő összeg csökkent. Tehát előfordulhat, hogy nem jut olcsóbb részvényekhez, ha ‘ nem ad hozzá több pénzt.
• A 401 ezret rendszerint a bérszámfejtés révén finanszírozzák, így az adózás előtt járhat ha nem ‘ csinálod Rothot, és így munkáltatói egyezést kaphat, ha ezeket a ‘ ajánlatokat kínálja, és az OP nem rendelkezik ‘ t azt mondta, hogy még kikapcsolták …. szóval szinte certanly pénz megy be, és ha nem, akkor annak kellene lennie.
• Szeretném, ha szerkesztenék megjegyzésem … Azt javaslom, hogy a befektetők gondolkodjanak, mint Warren Buffet

Teljesen normális, hogy a befektetéseid időnként csökkennek.

Ha pénzt veszel elő, valahányszor a befektetések értéke csökken, akkor a veszteségeket bezárja. Jobb, ha végez egy kis kutatást, és kidolgoz valamilyen stratégiát arról, hogy miként kezeli befektetéseit. Az egyik ilyen stratégia az, hogy kiválaszt egy céleszköz-allokációt (vagy hagyja, hogy a “céldátum” alap választja meg Önnek), és soha ne adjon el, amíg nincs szüksége pénzre a nyugdíjazáshoz.Néhányan különféle egyéb stratégiákat támogatnának, amelyek magukban foglalják a piac időzítését. A legfontosabb az, hogy találjon egy olyan stratégiát, amellyel élhet, és amely kellő bizalmat biztosít Önnek abban, hogy véletlenszerűen nem fog vásárolni és eladni. Ha a bélérzetekre és az eladásra törekszik, akkor amikor rossznak érzi magát, az valószínűleg rosszabb eredményekhez vezet. hosszú távon.

Két centem: nyugdíj-aktuárius vagyok, és napi szinten látom a pénztárak teljesítményét. Normális, ha éveket látunk? Igen, teljesen. Ez a portfólió befektetésének irányított torzításának függvénye. Egy 401 (k) esetén ez szinte mindig pozitív irányú torzítást jelent (mivel hosszú). Most az Ön esetében két kérdést látok:

1. A lehívás összege egy év alatt. Az atipikus, hogy valamivel több mint egy év alatt 14% -os veszteség érhető el. A piaci viszonyok miatt ez azt jelenti, hogy majdnem megtapasztalta az SP500 teljes lehívását (amellyel a portfólió szoros összefüggésben van), és nincs védelme a hátrányokkal szemben.

2. az úgynevezett „célnapi alapok” felhasználása. Maguknak nincs értelme. Lényegében egy bizonyos megtérülést próbálnak elérni a nyugdíjig eltelt idő alatt. A kérdés az, hogy a piac minden statisztikai számlán véletlenszerű, pozitív sodródással (várható, hogy hosszú távon felfelé mozog). Ez a pozitív eltolódás annak a ténynek köszönhető, hogy az embereknek fizetni kell azért, hogy vállalják a kockázatot. Tehát, ha 20 év múlva szüksége van a pénzre, akkor mi a nagy ügy? Nos, az a kérdés, hogy senki, és megismétlem, senki sem tudja, mikor fog a piac hosszú lefelé mozogni. Tehát boldogan tapasztalja a pozitív sodródást 20 évig, és a pénze tisztességes nagyságúra növekszik. Aztán közvetlenül a nyugdíjba vonulás előtt a piac leborotválja a befektetések 20% -át +. Megtéríti ezeket a károkat? Valószínűleg igen. De ez lesz a szükséges időn belül? A piac nem törődik azzal, hogy pénzre van-e szüksége.

Tehát itt van a tanácsom, ha kényelmesen kezeli a pénz irányítását. Nézze meg, hogy be tudja-e gördíteni a pénzét egy IRA-ba (egyes 401 (k) tervek ezt lehetővé teszik), vagy ha kevesebbet járul hozzá ahhoz a 401 (k) hozzájárulási korláthoz, amelyet Ön szeretne, csak hozzájáruljon az IRA-hoz (ne feledje az éves határok). Ebben az esetben beállíthat egy önálló fiókot. Itt lesz lehetősége diverzifikálni és szükség szerint cselekedni. A diverzifikálás alatt pedig nem azt értem, hogy “sokféle cuccot vásároljon”, hanem azt, hogy a nem korrelált eszközökre összpontosítson. Egy maroknyi ETF-en (SPY, TLT, QQQ stb.) Juthat be. Ezek mindegyike folyékony Rendelkezésre álló opciók. Amint létrehozott egy bázist, csökkentheti a bázist, ha fedezett hívásokat ír be ezekre a pozíciókra. Ez szinte minden IRA-fiókban megengedett.

Véleményem szerint, és ezt túl gyakran látom, A potenciál és az eszközvezetés irányítása iránti törekvés sokkal jobb, mint az úgynevezett “szakemberek vagy tanácsadók”. Az idő 99% -ában betartanak egy céldátum alapba, és remélik, hogy beteszik az alapjait a pénzedre, és nyugdíjba mennek mielőtt Nem azt mondod, hogy mindenki etikátlan, de nehéz jobban törődnöd a pénzeddel, mint akarod.

Megjegyzések

• Néhány 401 ezer terv meglehetősen lehetővé teszi egy kis rugalmasság a befektetési döntésekben, ami az IRA-ra való áttérés előnyét legjobb esetben is megkérdőjelezhetővé teszi. És ‘ rosszul jellemzi a pr operáltan működtetett céldátum alap meglehetősen rosszul, ami számomra a többieket is gyanússá teszi.
• MINDEN 401 (k) köteles opciót kínálni, miért nem kérdezi meg először az OP-t, hogy mik ezek a választások. Nem ‘ nem lep meg, hogy egy nagyon távoli célalap olyan erősen fektetne be részvényekbe, hogy szinte az egész S & P csökkenés% ebben az időszakban.

Noha a történelmi teljesítmény nem feltétlenül jelzi a jövőbeli teljesítményt, én a kontextus szempontjából szeretném megvizsgálni a piacok történelmi teljesítményét. A Vanguard “s portfólióallokációs modellek az egyik forrása ezeknek az adatoknak.

A húsz év hosszú távú idővonal. Ha jól diverzifikált vagy passzívan kezelt indexalapokban a jövőben jól kell elhelyezkednie.

Nem vesztettél el semmit, amíg meg nem valósul vagy eladsz. Eközben még mindig van egy értéke, amelynek értéke van. Ahogy Warren Buffet mondja, vásároljon alacsonyan és magasan.

A lényeg: a rendszerünk megszakadt. Három éven keresztül 0% -os hozamot értem el, több mint 600 ezrelékkel. A 401 ezer adminisztrációs intézmény azonban óriási díjakat számol fel mindannyiunk számára, amelyekről a legtöbben nem is tudnak. Hasznos tipp az, hogy ellenőrizze a költségarányait és megtudja, hogyan működnek ezek valamint hogy tudd, mennyit fizet rejtett díjakban.

Megjegyzések

• Az S & P ebben az időszakban, az Ön 3 évében 30% -kal emelkedik. Ha a fix jövedelem jelenleg ilyen alacsony, akkor a részvény / kötvény keveréke ésszerűen akár 15% -os hozamot is elérhet.0%, és ‘ nehéz kérdéseket teszek fel a tervek menedzserének. És én nem ‘ nem fektetnék be többet, mint amennyit a vállalat megegyezett. A 401. (k) pontod példája annak, hogy miért írnak ilyen sokan egy klasszikus rossz tervet.
• Sajnos ez 20 év után is igaz marad. Először mindenki más kap fizetést – az alapkezelők, a 401k tervszolgáltató, a pénzügyi tanácsadók stb. Csak akkor, ha a végén van egy plusz, akkor is csinál egy kicsit. Ha befektetsz a piacra, akkor szerencsejáték, és a szerencsejátékban néhány ember nagyot nyer, de a legtöbb vesztes. Nyugdíjazási rendszerünket úgy terveztük, hogy a pénzügyi szektort nagymértékben táplálja, és ne segítsen bennünket a nyugdíjazásban. Lassan sokan kezdenek rájönni erre, de a rendszer visszavág, és keményen visszavág. Világos, hogy az önkezelt nyugdíjazás napjai mégis meg vannak számlálva.

Vagy átguríthatja a 401 ezret egy “irányított” 401 ezerre, ezzel teljes “csekkfüzet” ellenőrzést adhat a befektetéseinek felett. Fektethet ugyanabba a vesztes szemétbe (követve a tömeget), vagy befektethet ingatlanba, devizába vagy akár nemesfémekbe, mint fedezeti ügylet. Vagy, amint a hullámvasút felgyorsul (mint most), akkor csak megtakarításokban tudja parkolni (folyékonyvá válik), és remélheti, hogy az USD nem fog összeomlani (ahogy a globális körülmények azt mutatják, hogy 2020-ra bekövetkezik). A tartalék valuták nem örökké, az emberek és a gazdaság összeomlik (mint Róma). Ha hamarosan itt a mi időnk, akkor az összes monitizált fogadás leáll. A “kemény” eszközökbe (föld, vízjogok, fémek, gazdaságok) történő befektetések számítanak.

Megjegyzések

• A DV-m az a tény, hogy a 401 (k) eszközeiket nem lehet egyszerűen átirányítani egy önálló számlára, miközben továbbra is alkalmazottak. Még akkor is, ha jókedvű jövőképe helyes, ez a tanács nem segíthet az OP-ban