Készítettem költségvetést erre az évre; miután hozzájárultam a maximális összeghez az IRA-hoz és a 401 ezer dollárhoz (2015-re 5500 és 18 000 USD), rájöttem, hogy van egy csomó pénzem, amelyet “fel tudok használni. Mint ilyen, úgy döntöttem, hogy havonta körülbelül 4000 dollárt szeretnék elengedni, hogy az év végén közel 50 000 dollárt tudjak elérni.
Arra gondoltam, hogy egy évre CD-be tehetem a pénzem. Tudom, hogy létra sémákat lehet csinálni CD-kkel, de alapvetően szeretnék minden hónapban hozzájárulni a CD-hez, amíg le nem érik. Lehetséges ez egy CD-vel, vagy csak akkor járulhatok hozzá egy CD-hez, amikor az átgördül?
(Megjegyzendő, tudom, hogy nem biztos, hogy kihasználom az érdeklődés előnyeit a számla időbeli növekedésének módja miatt; a futamidő végén a legtöbb előnyöm lenne, csak egy hónap, és alacsonyabb hozam mellett, mint egy magasabb minimális egyenleggel rendelkező CD. Sajnos ezt csak akkor tudtam elkerülni, ha többet beruháznék előre, amit jelenleg nem tudok megtenni.)
Megjegyzések
- Mivel a kamatok előbb-utóbb emelkedni fognak, a CD nem biztos, hogy a legjobb befektetés.
- Úgy gondolom, hogy ‘ keresett általános kifejezés ” Systematic Saver CD ”
- Indiában ismétlődő betét néven ismert, és nagyon népszerű. 6+ hónap alatt kapható, fix összeg havonta.
Válasz
“Normál” CD-vel “t, de úgy tűnik, hogy egyes bankok kínálnak CD-ket, ahol lehet. Például a” változó kamatú CD “a USAA címen lehetővé teszi a folyamatos betéteket. Találtam egy United Bank “megtakarító CD” , amely automatikus havi befizetéseket igényel. Minden egyes bank CD-kínálatát ellenőriznie kell, hogy van-e ilyen egy termék.
Ha azonban folyamatos befizetést hajt végre rajta, a CD kevésbé válik megkülönböztethetővé a takarékossági számlától. Még akkor is, ha egy adott bank mégis kínál “letétbe helyezhető” CD-t, elképzelhető, hogy magasabb kamatot találhat egy másik bank sima megtakarítási számláján (különösen egy magas megtakarítási számla kamatát kínáló online banknál). Például a fent említett USAA CD APY-je 0,46%, de a ezen a NerdWallet listán található magas hozamú megtakarítási számláknál magasabb APY-k vannak ennél. Tehát, még ha megtalálja is az általad leírt CD-t, jobb, ha úgyis csak takarékpénztárat használ.
Válasz
Egy ideig körülnéztem, és találtam egyet a Broadway Federal Banknál. Tavaly nyitottam egyet, és valószínűleg megújítom, ha a kamatlábak meglehetősen versenyképesek maradnak.
Íme a jellemzők:
- 18 hónapos futamidő
- 1,01% APY
- Minimum 100 USD betét
- Büntetés a visszavonáskor (1% -os díj szerintem )
- A nyitás minimum 50 USD vagy 100 USD (nem biztos a pontos összegben).
Úgy gondolom, hogy ez egy nagyszerű alternatíva a takarékpénztárnál, mert a bármikor legyőzi a “megtakarítás” célját. Azzal, hogy megbüntetik a CD-vel való visszavonást, nem engedi, hogy visszavonja magát, és így valóban takarékoskodjon.
A legnagyobb hátrány az, hogy meglehetősen kicsi közösségi bank, és csak Los Angelesben vannak fiókjai. Nekik is csak három fiókjuk van, és nincsenek ATM-jeik, amelyekbe befizethetnének a fiókjaikon kívüliektől eltekintve. Azonban online megnyithat számlát és elektronikus befizetéseket tehet.
Remélem, ez segít. Az alábbiakban feltettem a weboldalukat.
www.broadwayfederalbank.com
Válasz
Számos pénzügyi oka van annak, hogy egy bank nem akarja ezt engedélyezni. Miközben megjegyzi őket, nem válaszol a kérdésére , Fontosnak tartom megjegyezni, hogy a hagyományos CD-termékek miért nem engedik meg az ilyen közreműködéseket. Az alábbiakban két okot említünk.
- Tegyük fel, hogy van egy CD-je, amely 3% -os érdeklődést mutat. A következő hónapban pedig emelkedik a piaci kamatláb, és új CD-t vásárolhat 5% -os kamat mellett. Kívánsága szerint dönthet úgy, hogy pénzt ad hozzá a CD-jéhez, vagy új CD-t vásárolhat. Az új nagyobb érdeklődéssel valószínűleg megveszi az új CD-t. Most vegyük figyelembe azt az esetet, amikor a kamatlábak 1% -ra csökkennek. Ebben az esetben valószínűleg úgy döntene, hogy 3% -kal fektet be a jelenlegi CD-jébe. Más szavakkal, az Ön javaslata alapján a bank mindig veszít, mert Ön csak akkor dönt, hogy pénzt ad hozzá, ha az Ön számára előnyös. Ezért, ha ez a CD létezéséhez biztosan sokkal alacsonyabb kamatlábat kell keresnie, mint egy hagyományos CD-nek, hogy értelme legyen a bank számára.
- A rövid távú CD-k alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a hosszú távú CD-k. Tehát mondjuk, hogy van egy 1 éves CD.Ha azt mondja, hogy hozzá kíván adni pénzt 6 hónap múlva, akkor nem kellene megkapnia a jelenlegi CD-jének 1 éves kamatlábát, valami olyasmit kellene kapnia, mint a 6 hónapos kamatláb, mert ennyi idő alatt érik el a CD-t .
Ha egy bank ilyen terméket akarna kínálni, hipotetikusan létrehozhatnának mechanizmusokat a fentiek elszámolására.
- a kamatláb változóvá tétele, nem zárva , így a banknak olyan módon kell hozzáigazítania a CD kamatlábát az időn keresztül, amely megfelel az ösztönző struktúráknak mind Önnek, mind nekik
- olyan szerződéses megállapodás, amely arra kényszerít, hogy fix összeget helyezzen el minden pénzében. hónap [ez kiküszöbölné az 1. aggodalmat]
- felajánlja ezt a CD-t, de sokkal alacsonyabb kamatlábbal, mint egy hagyományos CD
És találd ki, hogy léteznek ilyen típusú számlák. . őket megtakarítási számláknak hívják ne tegyen rendszeres betéteket, vagy ne kínáljon kamatlábat egy tipikus CD alatt. Ne feledje, hogy azt mondja, hogy megérti, mi a CD létra, de még nem magyarázta el, miért nem akarja megtenni. Úgy hangzik, hogy amire a takarékpénztár kényelmét szeretné, de a CD magasabb kamatlábával. Sajnos le kell mondania egy kis érdeklődésről, ha ezt a kényelmet szeretné.
Megjegyzések
- Indiában ezeket az ismétlődő betéteket kamatlábnak hívjuk. ugyanaz, mint a CD (hívjuk Fix betétnek). De sokkal kevesebbet keres, nyilván. Példa: 3000 INR havonta 36 hónapig, az első 3 részlet kamatot kap mind a 12 negyedévre, az utolsó 3 pedig csak erre a három hónapra. Mind a 36 törlesztőrészletet és a kamatokat 36 hónap után visszafizetik.
Válasz
Próbálja ki a “pénzpiacot”, napról napra fizetnek. 2019-re a Vanguards “átlagosan 2,14% volt; az árfolyam minden nap változhat. Nincs tudomásom a Vanguard minimumairól, de sok” pénzpiaci “alap létezik, és biztos vagyok benne, hogy különféle szabályaik vannak.