Ho un 401 (k) con una gigantesca azienda globale con sede negli Stati Uniti. I fondi a mia disposizione includono una varietà di fondi non tickered – il che significa che non ci sono simboli che posso ricercare in modo indipendente – come quelli che potresti trovare con i fondi Vanguard o Fidelity che ho “più familiarità” con e sono per lo più contrassegnati come State Street.
Ho notato che non ricevo dividendi reinvestiti su nessuno dei 4 fondi in cui ho investito, che includono un S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 e International.
In un esempio, S & P 500 è di mia proprietà da diversi anni e ha un rapporto di spesa inferiore allo 0,1% e traccia quasi in modo identico il S & P 500. Un confronto dei fondi acquistati nel tempo (secondo i miei dati) con il numero di azioni possedute (secondo il fornitore) sono gli stessi, il che suggerisce che non vengono restituiti dividendi.
Poiché le partecipazioni principali includono principalmente dividendi -pagamento di azioni (Apple, GE, J & J, ecc.) – cosa potrebbe accadere a quei dividendi? Con unazienda di queste dimensioni, trovo difficile credere che possa essere un errore materiale. Esiste uno scenario in cui un fornitore potrebbe “mangiare” i dividendi e non restituirli ai proprietari?
I documenti del piano includono una formulazione simile a
il valore dellindice include il reinvestimento dei dividendi
e indici simili hanno dividendi nel range del 2%. Sono davvero interessato a idee su dove potrebbero essere andati questi risultati.
Modifica
Ho contattato il provider chiedendo ciò che ho cercato qui. Spero che M.SE sarà più veloce / più preciso.
Commenti
- Quale azienda è il custode / fornitore 401 (k)? ( non il tuo datore di lavoro, ma la società di investimento che fornisce il 401 (k) al tuo datore di lavoro)
- Ciao Ben, il fornitore è Aon Hewitt
- Ci sono alcune risposte interessanti a un domanda molto simile nel forum di Bogleheads.
Risposta
Il tuo investimento è probabilmente in un fondo comune di investimento. Questi non sono fondi comuni di investimento e non sono negoziati pubblicamente. Cioè sono privati per pianificare i partecipanti nella tua azienda.
Per questo motivo, non sono obbligatori * per distribuire dividendi come fondi comuni di investimento. Invece, reinvestiranno i dividendi automaticamente, aumentando il valore del fondo, piuttosto che il numero di azioni, come con il reinvestimento dei dividendi.
Sine citi la S & fondo P 500 hai tracce vicine al S & P Index, tieni presente che ci sono due indici che potresti esaminare:
- S & P 500 Index. Non include i dividendi ed è quello riportato più spesso nelle notizie. Attualmente circa 2500.
- S & P 500 Index Total Return. Presume il reinvestimento dei dividendi . Attualmente circa 4850.
Senza nuovi contributi, il tuo fondo dovrebbe seguire da vicino la versione Total Return per periodi di 3 mesi o più, meno la percentuale di spesa. Se stai aggiungendo contributi al fondo , non puoi semplicemente guardare i saldi iniziale e finale. Il confronto è più complicato e dovrai utilizzare il tasso di rendimento interno (guarda la funzione TIR X in Excel / Fogli Google).
* Gli MF non sono strettamente tenuti a pagare i dividendi, ma sono fortemente tassati -incentivati a farlo, e essenzialmente tutti lo fanno.