Ho stabilito un budget per questanno; dopo aver contribuito al massimo al mio IRA e 401.000 ($ 5.500 e $ 18.000, rispettivamente, per il 2015) ho ” mi sono reso conto che ho un sacco di soldi che potrò usare. Pertanto, ho deciso che voglio mettere da parte circa $ 4.000 al mese in modo da poter avere vicino a $ 50.000 alla fine dellanno.
Pensavo di poter mettere i miei soldi in un CD per un anno. So che è possibile creare schemi ladder con i CD, ma fondamentalmente voglio contribuire al CD ogni mese fino alla sua maturazione. È possibile con un CD, o posso contribuire a un CD solo quando rolla?
(Da notare, sono consapevole del fatto che potrei non raccogliere i benefici dellinteresse a causa del modo in cui avrei ampliato laccount nel tempo; avrei il massimo vantaggio alla fine del termine, per solo un mese e con un rendimento inferiore a un CD con un saldo minimo più alto. Purtroppo potrei evitarlo solo se dovessi investire di più in anticipo, cosa che al momento non posso fare.)
Commenti
- Poiché le tariffe sono destinate a salire prima o poi, il CD potrebbe non essere il miglior investimento in questo momento.
- Credo che il il termine generico che ‘ stai cercando è ” CD Systematic Saver ”
- In India è noto come deposito ricorrente ed è molto popolare. Disponibile in 6+ mesi, importo fisso ogni mese.
Risposta
Con un CD “normale” puoi “t, ma alcune banche sembrano offrire CD dove è possibile. Ad esempio, il” CD a tasso variabile “a USAA consente depositi in corso. Ho anche trovato un United Bank “saver CD” che richiede di impostare depositi mensili automatici. Dovresti controllare le offerte di CD di ogni singola banca per vedere se hanno tali un prodotto.
Tuttavia, se effettui depositi in corso su di esso, un CD diventa meno distinguibile da un conto di risparmio. Anche se una data banca offre un CD “depositabile”, potresti essere in grado di trovare un tasso più elevato su un semplice conto di risparmio presso unaltra banca (specialmente una banca online che offre tassi di risparmio elevati). Ad esempio, il CD USAA che ho menzionato sopra ha un APY dello 0,46%, ma i conti di risparmio ad alto rendimento su questo elenco NerdWallet hanno APY più alti di quello. Quindi, anche se riesci a trovare il tipo di CD che descrivi, potrebbe essere meglio usare comunque un conto di risparmio.
Risposta
Mi sono guardato intorno per un po e ne ho trovato uno alla Broadway Federal Bank. Ne ho aperto uno lanno scorso e molto probabilmente lo rinnoverò se le tariffe rimarranno abbastanza competitive.
Ecco le caratteristiche:
- Durata di 18 mesi
- 1.01% APY
- Depositi minimi di $ 100
- Penalizzati durante il prelievo (una commissione dell1% credo )
- Il minimo per aprire è $ 50 o $ 100 (non sono sicuro limporto esatto)
Penso che “sia unottima alternativa a un conto di risparmio perché la possibilità di prelevare a ogni volta sconfigge lo scopo del “risparmio”. Venendo penalizzato a ritirare con questo CD, sei scoraggiato dal ritirare e quindi, effettivamente salvare.
Il più grande svantaggio è che sono una banca comunitaria abbastanza piccola e hanno filiali solo a Los Angeles. Inoltre hanno solo tre filiali in totale e non dispongono di bancomat in cui puoi effettuare depositi oltre a quelli al di fuori delle loro filiali. Tuttavia, puoi aprire un conto online ed effettuare depositi elettronici.
Spero che questo sia daiuto. Ho incluso il loro sito web di seguito.
www.broadwayfederalbank.com
Risposta
Esistono molti motivi finanziari per cui una banca non vorrebbe consentire questa operazione. Anche se prenderne nota non risponde alla tua domanda , Penso che sia importante notare perché i prodotti CD tradizionali non consentono tali contributi. Di seguito sono riportati due motivi.
- Supponi di avere un CD che guadagna il 3% di interesse. E poi il mese prossimo il tasso di interesse di mercato sale e puoi acquistare un nuovo CD con un interesse del 5%. Secondo il tuo desiderio, potresti scegliere di aggiungere denaro al tuo CD o acquistare un nuovo CD. Con il nuovo maggiore interesse probabilmente acquisterete il nuovo CD. Consideriamo ora il caso in cui i tassi di interesse scendono all1%. In tal caso, probabilmente sceglieresti di investire nel tuo attuale CD al 3%. In altre parole, secondo la tua proposta la banca perde sempre, perché scegli di aggiungere denaro solo quando è vantaggioso per te. Pertanto, se questo CD fosse per esistere, dovrebbe sicuramente guadagnare un tasso di interesse molto inferiore rispetto a un CD tradizionale per avere senso per la banca.
- I CD a breve termine hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai CD a lungo termine. un CD di 1 anno.Se dici che vuoi aggiungere denaro ad esso 6 mesi dopo, non dovresti ottenere il tasso di interesse di 1 anno che ha il tuo CD attuale, dovresti ottenere qualcosa di più simile al tasso di 6 mesi, perché è il tempo che impiega il CD a maturare .
Se una banca volesse offrire un tale prodotto, potrebbe ipoteticamente creare meccanismi per tenere conto di quanto sopra
- rendendo il tasso di interesse variabile, non bloccato , così efficacemente la banca riesce a regolare il tasso di interesse sul tuo CD nel tempo in un modo che corrisponda alle strutture di incentivi sia per te che per loro
- un accordo contrattuale che ti costringe a mettere una quantità fissa di denaro in ogni mese [questo eliminerebbe la preoccupazione 1]
- offrire questo CD ma a un tasso di interesse molto inferiore rispetto a un CD tradizionale
E indovina quali sono questi tipi di account .. . sono chiamati conti di risparmio . Consentono depositi regolari, ma spesso hanno tassi di interesse variabili, addebitano commissioni se Non effettuare depositi regolari o offrire tassi di interesse inferiori a un normale CD. Nota che dici di aver capito cosè un ladder CD, ma non hai spiegato perché non lo vuoi fare. Sembra che quello che vuoi è la comodità di un conto di risparmio ma con il tasso di interesse più alto di un CD. Sfortunatamente, devi rinunciare a un po di interesse se vuoi questa comodità.
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- In India chiamiamo questi depositi ricorrenti, tasso di interesse uguale al CD (lo chiamiamo deposito fisso). Ma guadagni molto meno, ovviamente. Lesempio è 3000 INR al mese per 36 mesi, le prime 3 rate ottengono interessi per tutti i 12 trimestri, le ultime 3 ottengono interessi solo per quei tre mesi. Tutte le 36 rate più gli interessi vengono rimborsate dopo 36 mesi.
Risposta
Prova un “mercato monetario”, pagano di giorno in giorno. Per il 2019, Vanguards “ha registrato una media del 2,14%; il tasso può cambiare ogni giorno. Non sono a conoscenza di alcun minimo in Vanguard ma ci sono molti fondi” del mercato monetario “e sono sicuro che hanno varie regole.