Perdere soldi nel mio 401K è normale?

Dipende da come i soldi viene investito entro i 401k … ma in generale, i prezzi si muovono sia verso lalto che verso il basso con una tendenza a lungo termine verso lalto.

Pensala in questo modo: con le quote dei fondi a un prezzo più basso ora, stai ottenendo azioni più economiche rispetto a quando hai inserito il piano. Quindi questo calo sta effettivamente lavorando a tuo favore, purché tu sia a tuo agio nel fidarti di quella visione a lungo termine (e fidarti dei fondi in cui stanno andando i tuoi 401.000 soldi).

Credimi, è ancora più spaventoso quando sei più vicino alla data prevista per il pensionamento e un calo del 10% può essere di sei cifre … ma è tutto teorico fino a quando non inizi effettivamente a prelevare i soldi e devi imparare ad accettare una certa volatilità come parte del compromesso per ottenere rendimenti migliori delle obbligazioni.

Commenti

• +1 – … Compra sui cali. Ben, i soldi che hai messo in, ora, compra più di quando hai iniziato. Prelevare denaro, in questo momento, è lesatto opposto di quello che dovresti fare. Se prendi i soldi, giri un ‘ perdita di carta ‘ in una perdita effettiva. Tu (in effetti) avresti comprato in alto e venduto in basso.
• Il poster non ‘ non menzionare se ‘ sta aggiungendo altro denaro, basta che limporto che era originariamente lì dentro è diminuito. Quindi potrebbe non ottenere azioni più economiche se ‘ non aggiunge più denaro.
• 401k viene normalmente finanziato tramite detrazione sul libro paga, quindi può andare al lordo delle tasse se non ‘ stai facendo Roth e quindi può ottenere la corrispondenza del datore di lavoro se questo ‘ viene offerto e OP non ha ‘ t ha detto che lhanno ancora spento … quindi quasi sicuramente i soldi stanno entrando, e in caso contrario dovrebbe essere.
• Vorrei poter modificare il mio commento … Consiglio agli investitori di Think Like Warren Buffet

È assolutamente normale che i tuoi investimenti a volte diminuiscano.

Se ritiri denaro ogni volta che i tuoi investimenti diminuiscono di valore, blocchi le perdite. È meglio fare un po di ricerca e escogitare una sorta di strategia su come gestire i tuoi investimenti. Una di queste strategie consiste nello scegliere unallocazione di asset target (o lasciare che il fondo “target date” lo scelga per te) e non vendere mai fino a quando non avrai bisogno dei soldi per la pensione.Alcuni sosterrebbero varie altre strategie che coinvolgono il tempismo del mercato. La cosa importante è che trovi una strategia con la quale puoi convivere e che ti dia abbastanza fiducia da non comprare e vendere a caso. Agire in base ai sentimenti viscerali e vendere ogni volta che ti senti nauseato porterà probabilmente a risultati peggiori nel a lungo termine.

I miei due centesimi: sono un attuario delle pensioni e vedo landamento dei fondi su base giornaliera. È normale vedere anni in ribasso? Sì, assolutamente. È una funzione del bias direzionale di come viene investito il portafoglio. Nel caso di un 401 (k) che quasi sempre significa un bias direzionale positivo (essendo lungo). Nel tuo caso vedo due problemi:

1. Limporto del prelievo in un anno. È atipico avere una perdita del 14% in poco più di un anno. Date le condizioni di mercato, ciò significa che hai quasi sperimentato lintero calo dellSP500 (a cui il tuo portafoglio è altamente correlato) e non hai alcuna protezione dal ribasso.

2. utilizzo dei cosiddetti “fondi a scadenza”. La loro stessa implicazione non ha senso. In sostanza, cercano di generare un rendimento particolare nel tempo trascorso fino al pensionamento. Il problema è che il mercato è, secondo tutti i conti statistici, casuale con deriva positiva (ci si può aspettare che aumenti a lungo termine). Questa deriva positiva è dovuta al fatto che le persone dovrebbero essere pagate per assumersi dei rischi. Quindi, se hai bisogno di soldi tra 20 anni, qual è il grosso problema? Beh, il problema è che nessuno, e ripeto, nessuno sa quando il mercato subirà lunghi movimenti al ribasso. Quindi sperimenterai felicemente una deriva positiva per 20 anni e i tuoi soldi crescono fino a raggiungere una dimensione decente. Quindi, appena prima di andare in pensione, il mercato raderà il 20% + dei tuoi investimenti. Recupererai questi danni? Molto probabilmente sì. Ma sarà nel periodo di tempo che ti serve? al mercato non interessa se hai bisogno di soldi o no.

Quindi, ecco il mio consiglio se ti senti a tuo agio nel prendere il controllo dei tuoi soldi. Vedi se riesci a trasferire i tuoi soldi in un IRA (alcuni piani 401 (k) lo permetteranno) o, se contribuisci meno del limite di contributo di 401 (k) che fai, vuoi solo contribuire a un IRA (sii consapevole dellannuale limiti). In questo caso, puoi impostare un account autodiretto. Qui avrai la flessibilità di diversificare e agire secondo necessità. E con diversificare, non intendo dire che “compra un sacco di cose diverse” spazzatura, intendo concentrarmi su asset non correlati. Puoi cavartela con una manciata di ETF (SPY, TLT, QQQ, ecc.). Questi hanno tutti liquido opzioni disponibili. Una volta creata una base, puoi abbassare la base scrivendo chiamate coperte contro queste posizioni. Ciò è consentito in quasi tutti gli account IRA.

Secondo me, e lo vedo fin troppo spesso, il tuo il potenziale e la spinta a prendere il controllo delle tue risorse è di gran lunga superiore rispetto ai cosiddetti “professionisti o consulenti”. Per il 99% del tempo ti ritroveranno in un fondo per la data di destinazione e sperano di guadagnare punti base sui tuoi soldi e andare in pensione prima Non dico che tutti siano immorali, ma è difficile preoccuparsi dei propri soldi più di quanto si voglia.

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• Alcuni piani 401k consentono abbastanza un po di flessibilità nelle scelte di investimento, rendendo il vantaggio di passare a un IRA discutibile nella migliore delle ipotesi. E ‘ stai interpretando male un pr gestisci operativamente il fondo della data di destinazione piuttosto male, il che per me fa sospettare il resto.
• TUTTI i 401 (k) sono tenuti a offrire opzioni, perché non chiedere prima a OP quali sono queste scelte. Non ‘ t mi sorprende che un fondo target molto lontano venga investito così pesantemente in azioni da vedere quasi lintero S & % Di calo della P per questo periodo.

Sebbene il rendimento storico non sia necessariamente indicativo del rendimento futuro, io piace guardare allandamento storico dei mercati per contesto. Vanguard “s modelli di allocazione del portafoglio è una fonte di questi dati.

Venti anni sono una linea temporale a lungo termine. Se sei ben diversificato nei fondi indicizzati gestiti passivamente, dovresti essere ben posizionato per il futuro.

Non hai perso nulla finché non lo realizzi o non lo vendi. Nel frattempo, possiedi ancora una risorsa che ha valore. Come dice Warren Buffet, compra basso e vendi alto.

La conclusione è che il nostro sistema non funziona. Per tre anni consecutivi ho un ritorno dello 0% con oltre 600.000 entrate. Tuttavia, listituto amministrativo di 401.000 addebita a noi tutte le enormi commissioni di cui la maggior parte non è nemmeno a conoscenza. Un suggerimento utile è controllare anche i rapporti di spesa e imparare come funzionano così saprai quanto stai pagando in commissioni nascoste.

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• The S & P è cresciuto del 30% durante questo periodo, i tuoi 3 anni Con il reddito fisso così basso in questo momento, un mix di azioni / obbligazioni potrebbe ragionevolmente avere un rendimento del 15%.0% e io ‘ farei alcune domande difficili al mio responsabile dei piani. E io ‘ non investirò più di quanto la società ha offerto. Il tuo 401 (k) è un esempio del motivo per cui così tanti stanno scrivendo su questo argomento, un classico cattivo piano.
• Purtroppo, questo rimane vero anche dopo 20 anni. Tutti gli altri vengono pagati per primi: i gestori di fondi, il fornitore di piani 401k, i consulenti finanziari, ecc. Solo se alla fine cè un plus, farai anche un po . Quando investi nel mercato, giochi e nel gioco, alcune persone vincono alla grande, ma la maggior parte perde. Il nostro sistema pensionistico è stato progettato per nutrire il settore finanziario in grande stile, non per aiutarci con la pensione. Lentamente, molte persone iniziano a rendersene conto, ma il sistema reagisce e reagisce duramente. È chiaro che i giorni di pensionamento autogestito sono contati, tuttavia.

Oppure, tu puoi trasferire i tuoi 401k a 401k “diretti” dandoti il controllo totale “libretto degli assegni” sui tuoi investimenti. Puoi investire nella stessa immondizia perdente (seguendo la folla) o investire in immobili, valuta estera o persino metalli preziosi come copertura. Oppure, mentre le montagne russe prendono velocità (come ora), puoi semplicemente parcheggiarle in un risparmio (diventare liquido) e sperare che lUSD non crolli (come le circostanze globali indicano che avverrà entro il 2020). Le valute di riserva non sono per sempre, le persone e le economie collassano (come Roma). Se è il nostro momento presto, tutte le scommesse monitorate sono disattivate. Gli investimenti in asset “hard” (terra, diritti idrici, metalli, fattorie) saranno tutto ciò che conta.

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• Il mio DV è per fatto che non si può semplicemente trasferire le proprie risorse 401 (k) su un account autodiretto mentre si è ancora occupati. Anche se la tua visione allegra del futuro è corretta, questo consiglio non può aiutare OP.