Avevo un account presso una cooperativa di credito locale. Mi sono trasferito, poi ho chiuso laccount. Lunione di credito mi ha inviato un assegno per il mio saldo rimanente e ha confermato che laccount era chiuso. Questo è stato 14 mesi fa.
La scorsa settimana qualcuno ha cercato di inviarmi denaro tramite popmoney su quel conto. Lunione di credito ha riaperto il conto e ha depositato i soldi. Se lunione di credito non avesse iniziato a inviarmi posta indesiderata promozionale subito dopo aver riaperto laccount, non avrei mai saputo che mi era stato inviato denaro o che laccount era stato riaperto. In effetti ho imparato tanto solo perché ho provato ad accedere al loro servizio di online banking per disattivare la posta indesiderata e ho notato con mia sorpresa che non solo potevo ancora accedere, ma avevo un conto aperto con un saldo.
Ho chiesto alla banca perché il mio account era attivo e il popmoney non è stato rifiutato come mi aspettavo, e mi hanno risposto
Ogni volta che cè una richiesta di deposito per un account che è stato chiuso, per legge dobbiamo riaprire laccount e depositare i fondi.
Di che legge sono riferendosi a e qual è il motivo?
Nel mio caso, se non fosse per la posta indesiderata, non avrei mai potuto scoprirlo facilmente. A cosa serve chiudere un conto se una terza parte può riaprirlo provando a depositare denaro su di esso? Cè un modo migliore per distruggere completamente un account che dovrei chiedere la prossima volta per evitare che si ripeta?
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- Vorrei presentare un reclamo presso lUfficio statunitense del controllore o, se applicabile, lagenzia di regolamentazione statale.
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Lì non è una legge federale che imponga loro di riaprire un conto chiuso. Possono rifiutare il trasferimento / restituire il denaro, oppure possono opzionalmente riaprire il tuo account in modo da ottenere denaro (ha più senso per loro). Tuttavia, è in uno dei tuoi accordi che si riservano il diritto di riaprire un conto chiuso per ricevere il deposito. A quel punto, il tuo account diventerà attivo e il saldo potrebbe essere inferiore alla soglia di saldo minima richiesta, quindi potresti dover addebitare commissioni di mantenimento o di saldo basso sul conto (è meno probabile che le cooperative di credito abbiano queste commissioni).
Se vuoi chiamarli sul loro BS, puoi chiedere loro di citare la legge che impone la riapertura dei conti chiusi. Probabilmente ricadranno sul tuo accordo di membro. Ci sono leggi statali che ne discutono, ma non ho trovato nulla.
Questo è diventato un tale problema per alcuni clienti bancari (dove vengono addebitate commissioni sul denaro che non erano “a conoscenza di avere) che una legge è stata proposta nel settembre 2013, chiamata Freedom and Mobility in Consumer Banking Act , che essenzialmente consentirebbe solo ai titolari dei conti nominati di riaprire un conto chiuso.
AGGIORNAMENTO: 20 giugno 2014
Sono andato avanti e ho cercato le linee guida NACHA per i trasferimenti ACH (ho ricevuto la versione 2013) Regole e linee guida aziendali 2013 .
Queste le righe fanno riferimento all “Articolo 4A”, che è Sezione 4A del Codice commerciale uniforme – Trasferimento di fondi .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Ciò significa che se il tuo account è effettivamente chiuso, hanno uneccezione al periodo di tempo standard per lemissione di una voce di reso.
Ciò significa che se li informi (per iscritto) che rifiuti qualsiasi futura registrazione di credito allaccount, essi DEVONO restituirli.
Sono quindi andato a cercare i codici del motivo della restituzione
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Receiving Depository Istituto finanziario
Da quello che ho dedotto, sulla base di queste linee guida NACHA, il tuo CU non ha effettivamente chiuso il tuo account. Lo mettono in “attesa” o in uno stato simile. Se in realtà chiudono il tuo account, devono emettere una voce di reso con codice R02.
Nel tuo caso, la CU non ti addebita alcuna commissione di manutenzione, ma per coloro che lavorano con le banche, la soluzione migliore è informarli per iscritto che rifiuti qualsiasi credito futuro sul conto, o andare in un ramo e insistere per chiudere completamente laccount.
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- Grazie per la risposta. I ' ho chiesto alla CU di citare la legge ma ' non ha ancora risposto (o chiuso di nuovo il mio account). Stavo pensando agli account passati che ho avuto e molti di loro non avrebbero modo di contattarmi anche se volessero, perché tutte le mie informazioni di contatto mentre avevo laccount non sono più valide.Se questo potesse accadere a qualsiasi account che ' ho tenuto in qualsiasi momento del mio passato, dovrei mantenere aggiornate le mie informazioni di contatto con tutte queste banche per il resto della mia vita? Sicuramente nessuno lo fa.
- La CU ha risposto: " Come parte dei regolamenti della Casa di compensazione automatizzata, le istituzioni finanziarie hanno lobbligo di pubblicare tutti gli elementi presentati se possibile allaccount appropriato. "
- Cavolo, hanno torto … lasciami modificare rapidamente la mia risposta