Verifica del deposito in contanti allo sportello automatico

Gli sportelli automatici sono bravi a identificare in qualche modo che i pezzi di carta che inserisci sono in qualche modo come la valuta locale. Non credo che abbiano la tecnologia per identificare al 100% le contraffazioni (alcune delle attuali contraffazioni anche gli esperti ingannano).

In ogni caso, il bancomat non prende la decisione finale. Quando il tuo deposito viene elaborato (forse il giorno successivo o forse tra un paio di giorni), è un cassiere che controllerà il denaro e identificherà eventuali contraffazioni.

Le regole negli Stati Uniti sono che se tu depositare contraffazioni, è la tua perdita, non le banche. Quindi verrebbe detratto dal tuo account e TU AVRAI una conversazione con le forze dellordine sul fatto che hai ottenuto quei soldi.

Tieni presente che il denaro contraffatto è estremamente raro (almeno negli Stati Uniti). Sono stato banchiere per 10 anni e non ho mai sentito di nessuno che si sia imbattuto in una contraffazione. E personalmente, non ho amici o conoscenti che abbiano affermato di aver ottenuto una contraffazione.

Inoltre, se entrassi in banca e provassi a depositare una banconota contraffatta, avresti lo stesso problema. Il conto ti verrà tolto e potrai fare due chiacchiere con le forze dellordine. Quindi non cè alcun vero svantaggio nellusare lATM.

Commenti

• OK, sembra ragionevole. In caso di un cassiere disonesto, sarebbe meglio per me guardarli di persona (ad esempio, per evitare che scambino una delle mie bollette con la loro contraffatta), quindi mi sento come se ci fosse ‘ è un vantaggio per il mio deposito in banca … ‘ sei daccordo?
• @bobuhito ” Mi sembra che ‘ ci sia un vantaggio nel fare un deposito in banca … ‘ t sei daccordo? ” No. ‘ sei un po paranoico.
• ad esempio, per evitare loro dal cambiare una delle mie bollette … che semplicemente non accadrà. Pensa in questo modo: se volessi rubare una penna, ti faresti strada attraverso i servizi segreti, poi mentre sei in servizio alla Casa Bianca, irrompi nello Studio Ovale e ne toglierai una dal Presidente ‘ scrivania? Probabilmente no. Devi ‘ saltare tutte quelle sciocchezze e far scorrere una penna da una persona a caso. Allo stesso modo, una persona che desidera trasferire valuta contraffatta ha molte opzioni che hanno molto maggiori probabilità di successo rispetto a diventare un cassiere e scambiare le bollette quando un cliente effettua un deposito.

Hai chiesto,

Se deposito contanti con un Il bancomat che legge le banconote una alla volta, tuttavia, è più probabile che la transazione venga modificata in seguito?

In definitiva, per una serie di motivi, la risposta è no. Non esiste una differenza statisticamente significativa nel rilevamento di contraffazioni tra depositi bancomat e depositi allo sportello presso le filiali . Lo dico sulla base dellaccesso a un ampio set di dati di benchmarking da istituti finanziari con sede negli Stati Uniti, compresi i dati sul rilevamento di frodi.

In altre parole, se la tua preoccupazione riguarda esclusivamente il fatto di essere scoperto durante il deposito denaro contraffatto, non cè differenza tra le tue possibilità di essere scoperto quando depositi in una filiale e tramite un bancomat.

In effetti, per fare un ulteriore passo avanti, se la tua preoccupazione principale è “Non voglio essere scoperto mentre provo a depositare valuta contraffatta”, il tuo obiettivo migliore è assicurarti di non ricevere mai valuta contraffatta in primo luogo. In altre parole, non preoccuparti delle tue possibilità di essere scoperto quando cerchi di depositare le banconote, ma concentrati invece sullo screening di qualsiasi valuta che ti viene consegnata quando ricevi le fatture.

E, su quella nota, per continuare il riferimento a dati concreti effettivi, vengono catturate più banconote contraffatte allorigine (cioè la persona che per prima cerca di inserirle in circolazione viene catturata) che da altri che gestiscono le fatture in futuro (cioè un innocente terze parti scoperte mentre tentavano di depositare 20 dollari contraffatti che non sapevano fosse contraffatto). Leccezione degna di nota sono i contraffattori che prendono di mira le transazioni da persona a persona come un modo per far circolare le bollette (cioè ti pagano $ 100 in falsi anni venti per acquistare una TV che hai elencato su Craigslist). Il modo più semplice per proteggersi da ciò è condurre tutte le transazioni da persona a persona con parti sconosciute direttamente presso una banca, in modo da poter depositare immediatamente il denaro in presenza dellacquirente. Se un acquirente non è daccordo, beh, allora devi trovare un nuovo acquirente.

La valuta contraffatta è una piccola frazione di frode, quindi se la tua preoccupazione più grande è essere scoperti in una frode, ” probabilmente non è il posto migliore su cui concentrarsi.

Commenti

• I ‘ non sono a conoscenza di contraffazioni, quindi ” essere scoperto ” non mi riguarda. È ‘ più sulla mia presenza durante il conteggio e sulla possibilità di parlare con una persona (nel caso in cui venga commesso un errore dal cassiere o dal bancomat). ‘ ho già ammesso nella mia domanda che si tratta principalmente di paranoia. Ma credo che la maggior parte delle persone abbia la stessa paranoia. Ad esempio, ‘ vorrei fare un esperimento in cui una banca ha una lunga fila di 10 minuti e ai clienti viene detto che gli sportelli automatici possono accettare contanti immediatamente … quanti depositanti di contanti sceglierei ancora di aspettare in fila?
• @bobuhito una parte del mio lavoro utilizza i dati per prevedere i comportamenti dei clienti della banca esattamente in quel tipo di situazione: il mio datore di lavoro utilizza i risultati del mio team per determinare cose come quando per promuovere lutilizzo dellATM alle persone in attesa in fila. Se ‘ sei interessato, ‘ sarò felice di approfondire un po di tempo in chat.

Ho riscontrato più casi nellultimo anno in cui un importo depositato presso un impiegato umano, nonché presso un bancomat, è stato successivamente corretto , a vantaggio del cliente.
Questo sembra dimostrare che è in corso un riconteggio e che la banca non “tiene silenziosamente lextra”. Naturalmente, ciò potrebbe accadere anche nella direzione opposta, ma è giusto.